基础百万医疗升级成0免赔后,住院理赔体验感好太多了

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大概在2025年前，很多人手里的医疗险大多数是百万医疗（1万免赔额）
这两年，陆陆续续都在升级/更换到0免赔的中高端医疗

以同一个病的花费来看，1万免赔的百万医疗/0免赔中高端医疗分别能报销多少
#急性胃肠炎住院
住院前检查费+住院费用花费3k多，医保报销了800多，自己给了2500多
1，百万医疗⬇️
百万医疗的报销规则：医保报销后，再扣除1万元的免赔额，如果还有自费的部分，再报销
（很多人有误区，误以为只要自己花费的金额超过1万，百万医疗就可以报销）
同事妈妈做了颈椎手术，花费差不多3万，医保报销了2万，自费刚好近1万，没有达到百万医疗的门槛，所以没有报销
so，1万免赔的百万医疗本质上是“大病医疗”，花费没有3万左右，不要抱有太大的希望
2，0免赔中高端医院⬇️
0免赔中高端医疗的报销规则：医保报销后，0免赔，100%报销
这次胃肠炎住院，是很常见的一个小病，住院费用只花了1500，医保报销800多
但是住院前各种检查费近2000，医保只报销了6.9元
所以这个住院花费3k多，医保报销800多，生育2500多全额报销，自己没有花钱
so，0免赔中高端是大病小病都可以报销的，更实用



说到这里，有人可能会diss我，我买保险就是做大病兜底的，小病花费那点钱我可以自己给，无所谓
是的，保险在购买时是按需求来的，尊重每个人的选择自由，市场也是这样的，产品设计多元化

但是，保险买的时候不能体验，只有理赔后自己才会觉得当初买的保险有没有用
这些年见过很多买了百万医疗，生病后因为免赔额没有报销的，有的人会说，没关系，这个我买的时候清楚，但有的人误解了免赔额，就不干了，保险是骗人的……吧啦吧啦……

drg改革后，公立医院集采，小病住院花费确实比以前少了，百万医疗的门槛高，理赔率也降了很多，保险公司实际上也做了很多调整
比如：附加1万的小额医疗，覆盖那1万的门槛，只是很多人不知道

不管百万医疗or0免赔中高端，能接受3万左右住院花费不用百万医疗报销，就选百万医疗
不能接受，那0免赔的才是适合的
无所谓好或者不好，部分保证续保的百万医疗也有ta的优点，部分人群是需要的

每一份保单都是为生活目标来服务的，而不是随便买一个产品医疗技术在不断升级
保险产品也在迭代
咱买保险最重要的是清清楚楚自己的保单保什么，不保什么
对自己曾经/现在买的保单有一个合理的预期
不能买了个棒棒机，要求像智能手机那样体验感丝滑
每年都定期看看自己的保单是否能满足最初的愿望
这个案例，前两年其实也是买的百万医疗，去年底沟通后做了调整，没想到刚升级后就理赔了
客户说：好在换的及时，说明了一切







医保政策在变
医疗技术在不断升级
保险产品也在迭代
咱买保险最重要的是清清楚楚自己的保单保什么，不保什么
对自己曾经/现在买的保单有一个合理的预期
不能买了个棒棒机，要求像智能手机那样体验感丝滑
关于保险，知无不言，只讲真话
我的时间很宝贵，懒得骗谁





作者：微信文章