香港保险公司破产倒闭,我买的上百万储蓄险怎么办?

愿为素心人

大家好呀，我是满肚子墨水优秀的小汪老师，一个每天坐在电脑前研究理财和保险的科普博主。
最近有读者朋友问到，万一香港保险公司破产倒闭，我买的上百万储蓄险怎么办？

为何这样问呢？

是因为读者朋友看到去年周大福人寿背后的郑氏家族深陷债务危机的新闻。

2025年5月30日，香港老牌房企新世界发展（00017.HK）发布公告，旗下子公司发行的四只永续证券将递延分派，涉及金额达34亿美元。
债务延期说白了，就是目前没钱了。
内地房企暴雷已经司空见惯，但香港房企还不上钱还是震惊市场。
由郑裕彤家族掌控的香港“四大家族”企业，正在为付不起利息而焦头烂额。
而且，这是新世界发展上市以来首次出现债务违约，消息迅速震动资本市场。
公司股价当时低开后一度跌超 10%。
市场普遍认为，这是公司流动性紧张的无奈之举。

作为香港老牌“四大家族”，郑氏家族旗下拥有周大福、新世界发展、新世界百货中国、新创建集团四家港股上市公司。



那有朋友问了，我买了周大福人寿的储蓄保险，会受影响吗？




还能买吗？




今天我就不吹不黑，站在资深业内人士同时也是消费者的角度，中立客观的解答清楚这几个问题。

文章干货很多，毫不夸张地说，看完这些内容，那市面上其他关于保险公司的科普你基本上都不用再看了。

保准你比大部分业务员还要专业。

你自己辛苦赚来的钱就不会别被人忽悠了。

这篇文章可能会动很多人利益，文章不知道能存活多久，建议大家先点赞收藏。

回到正题，小汪老师借着这次保险公司事件给大家分析清楚。




先说结论周大福人寿的运营和偿付能力稳定，其与母公司之间也设有风险隔离机制，但郑氏家族整体的财务困境确实带来了一些不确定性。

周大福人寿偿付能力资本偿付充足率为266% (2024年底数据)，远高于监管100%的最低要求。

经营表现方面，金融服务分部是亮点，2025财年经营溢利同比增长29%。代理渠道的新业务也增长。

风险隔离方面，郑氏家族已通过资产重组，将周大福人寿的母公司（新创建集团）从陷入债务危机的新世界发展中剥离出来，被视为设立了“一层防火墙”。

尽管显示了积极的一面，但潜在的风险主要不在于周大福人寿自身的经营，而在于信心的波动。

例如信誉牵连风险。

保险公司的经营很大程度上依赖于公众的信任。

如果新世界发展的债务危机进一步恶化或出现更多负面新闻，可能会引发部分保单持有人对周大福人寿的担忧。

此前，一些与陷入困境的房地产集团关联的保险公司，如恒大人寿、前海人寿等，都出现过风波。

这些案例会影响整个市场的情绪，使得部分投保人更倾向于选择其他保险公司产品。

面对当前情况，我们可以持续留意周大福人寿及其母公司发布的官方公告，特别是关于偿付能力季度报告等关键指标。

另外，香港保险公司也是受到严格监管，香港《保险业条例》等制度为保单持有人提供了一定程度的保护。

那周大福人寿储蓄险还能买吗？

看你自己意愿，记得分散风险，不要全部压上。

2、香港保险公司万一破产倒闭，上百万储蓄险保费怎么办？
2024年7月26日，香港第一次出现人寿保险公司被接管，又见证历史了朋友们。

        

            

香港保监局宣布，根据《保险业条例》（第41章）第35（2）（b）条，全面接管泰禾人寿保险有限公司的所有事务及资产。

香港保监局早前已向泰禾人寿施加资产分隔措施，强化公司履行保单责任的能力。

经理会负责维持泰禾人寿的业务全面正常运作，包括客户服务、收取保费及处理理赔等。

给大家科普下泰禾人寿：

泰禾人寿它的大股东泰禾集团，内地做豪宅的上市房企。

它的前身叫大新人寿，17 年被泰禾集团收购，随即改名为泰禾人寿。

泰禾人寿的雷在2020就已经埋下了。

2020年，泰禾集团首次出现债务违约，2023年7月28日，被深交所终止上市。

2023年8月，泰禾集团被终止上市半个月后，香港保监局决定向泰禾人寿委派普华永道的特别顾问 。

为泰禾人寿在投资策略、派发分红等方面提供支援，保障保单持有人的利益。

泰禾人寿主要从事承保人寿、年金及投资相连保险。

根据保监局公布的统计数字，截至2024年3月31日，泰禾人寿的有效保单超过92,000份。

投保储蓄险保单会受到影响吗？

根据香港保监局的规定，香港保险公司均无法自行清盘解散，除非经过保监局的同意。

就算真到破产那一步。

《香港保险业条例》41章46条规定：对于经营长期保险业务公司的保险公司，监管会派出清盘人接替公司董事的职位，全面控制公司，继续经营业务。

并整理收集保险公司的剩余资产。然后在监管的监督下，把手里所有的保单，转给其他保险公司。

此外，在清盘人接手保险公司期间，不能再签订新的保单。

而且，清盘人有权同意修改在清盘令作出时已有的保险合约。

简单来说，就是监管会安排其它保险公司接管，并在这个过程中做好清算工作，确保投保人的利益不会受损。

香港保监局发言人的意思是，是派出经理确保现在公司的可持续运营，同时寻找新的买家接手，所有保单不受影响，这也是对投保人最好的一个方式。

对于买了泰禾人寿的客户而言，也不用太过担心。

如果是固收类产品，基本还是会兑付的。

如果买的是分红的产品，未来泰禾人寿被新的公司接盘，那么保单持有人可能要和新的保险公司一起承担投资风险以及分红的不确定性。

未来泰禾人寿分红产品的分红实现率会有比较大的波动。

所以说买香港分红增额寿和分红年金险一定要慎重，要挑稳健的公司。

好了，泰禾人寿聊完了，我们聊聊香港保险本质的问题。

大家都知道，内地和香港的监管不是一个局，并且法律条文也不一样。

3、香港保险公司是否可以破产？

先说结论，香港保险公司是可以破产的，这点和内地的保险公司一样。

关于香港保险市场，之前濒临破产和清盘的保险公司也有不少。

接下来聊下香港政府是如何保障保单持有人利益的。

香港保险法律：《保险业条例》（Insurance Ordinance，第41章）。

这里要解释一下："条例 Ordinance"其实是"Law"（法律）的一种形式。在不同的法系中，"Ordinance"可能有不同的含义，但通常它指的是由地方政府机构或制定的法规或法令。在香港，"Ordinance"（条例）是指立法会通过的法律。

香港的法律体系遵循英国的普通法体系，其中"Ordinance"是正式的立法文件，具有法律效力。

例如，之前提到的我们刚刚提到的《保险业条例》（Insurance Ordinance，第41章）就是香港的一项法律，它规定了保险业的运作标准和要求。

因此，在法律文献和法律实践中，香港地区的条例就是法的一种形式。

香港在《保险业条例》（Insurance Ordinance，第41章）及附属条例中也有类似的规定，譬如：第41E章 《保險業(長期負債釐定) 規則》，第41F章 《保險業(償付準備金) 規則》，第41O章 《保險業(集團資本)規則》等等。

对于用户的保险而言，无论内地还是香港，均有一系列的制度设计来尽可能的保障消费者利益。

但是这不代表说保险公司不会破产，亦不代表说保险公司不会被清盘。

对于消费者而言，香港主打的是分红险，筛选不光要看公司的实力，也要看保险公司的偿付能力，更要看保险公司的过往分红实现率。

在现有的体系下，无论是香港的RBC偿二代监管体系，还是香港的《保险业条例》为消费者构筑了一条弹性且稳健的保障。

我是打破信息壁垒，还你知情权的小汪老师，咱们下期再见。

文章小汪花了大量时间梳理，实属不易。希望在我们结缘期间，大家多多把我文章分享给身边有需要的朋友。让他们也能不踩坑。

好了，今天就聊到这，下期更精彩，关注小汪老师，养老不迷路（点击名片即可关注）

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作者：微信文章