6月30日前最值得关注的4款养老年金全解析:复保星海赢家火凤版、长城明爱金彩D款、中荷金生有约2.0、陆家嘴国泰泰享年年养老年金

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亲爱的朋友，你好，我是希林，来自#明亚保险经纪四川分公司#明亚成都分公司，同时也是一名ACCA国际注册会计师，IPO审计人转保险经纪，中共党员，90后超人妈妈，不做好后期服务绝不卖保险的保险经纪。

今天呢，希林来给大家去盘点一下，我们在6月30日前，最值得关注的4款养老年金，为什么是6月30日呢？

因为在3月27日，财联社发布了一个分红险，演示利率上限调整至3.5%的通知，那这一轮利率调整，会在6月30日前完成，目前在售的所有存量产品，都会完成切换；

在这一轮利率调整中，对养老年金的影响会比较大，因为我们在6月30日之后，新上的养老年金产品，会全面的启用第四套生命周期表，而第四套生命周期表，平均寿命拉长；

对于保险公司来说，养老年金的定价成本也会变高，那对于客户来说,同样总保费的情况下，我们在6月30日之后，买的养老年金，会比6月30日之前买的，养老年金，年领取金额，可能会少个10%左右；

所以如果近期大家有养老年金配置需求的姐妹，有想要给家人去配置养老年金的，有想要给孩子去配置养老年金的，有想要给自己去补充养老年金的，大家一定要在6月30日前，好好的关注一下。

今天，希林就给大家来盘点一下，我们在6月30日前，值得关注的4款养老年金产品：

第一个复星保德信星海赢家火凤版：这款产品在90岁前，都有现金价值，虽然它的领取不是最高的，但是依然是第一梯队的，并且90岁前都有现金价值这点，满足了很多客户，对于现价的一个依赖和追求，并且保证领取保费，就是怎么都不会亏，进可攻退可守，非常适合想要高领取，又怕亏本，又希望有现金价值的客户；

并且，这款产品有一个什么特点呢？在99岁会有一笔满期金，就是一次性去给到你一笔总保费，如果家里面爷爷奶奶，外公外婆，父母的寿命都比较长，家里面有这样子的长寿基因，那对自己的整个预期寿命，也非常有信心的姐妹，非常值得关注这一款复保的火凤版养老年金产品；

90岁前都有现金价值，领取也相对较高，并且在99岁，还会有一大笔满期金给到你，收益非常好看。



第二个，就是长城的明爱金彩D款这款养老年金产品，一共有4个计划；

计划一是无保证领取，极致领取；从领取开始就没有现金价值和身故保险金；但是它的领取看起来非常高，这种产品呢不适合所有人，它适合我们丁克一族，不考虑传承的人群，哎我只考虑自己领的多，只考虑自己的退休生活品质好就行；

或者你已经做好了其他的一些规划，这笔钱就是用来专属养老的，我们也可以去关注长城明爱金彩D的计划1；

那长城明爱金彩计划2是一个保证领取保费的计划，但是跟同样是保证领取保费的复星保德信火凤版相比，现金价值没有那么的长时间，可能就没有那么大的一个优势，同样是保证领取保费的计划复保的火凤，可能会比长城的明爱精彩D的计划2更有优势些，毕竟，现金价值可以持续到90岁；

而我们长城的计划3，是一个保证领取20年的计划，跟我们恒安标准幸福到老2.0有一点点像，那幸福到了2.0没有买到的朋友，你完全可以去关注，我们长城的计划3保证领取20年，什么意思？

比如40岁女性一次性缴100万，从60岁开始领，至少能领到80岁，超过80岁活多久领多久，但是有些姐姐会问，如果没有到80岁呢？如果被保人在70岁就发生身故，那保险公司会把剩余10年的钱，一次性去给到你的受益人，这个金额,怎么计算的呢？以我们70岁当年领取金额乘以10倍，一次性给到受益人，依然是怎么都不会亏的一个计划；

进可攻退可守，既有保证领取，领取相对还较高，当然，保证领取20年的领取金额，肯定是比保证领取保费和无保证领取要相对低一点的，毕竟它保证的更多嘛，但是长城的计划3，可能更适合大部分的客户；

那当然长城还有计划4，计划4是一个终身高现金价值的计划，终身都有高现价，几乎你的本可以一直在，当然年领取金额可能就没有那么高，那他就不太适合我们大部分人群来做专属养老；

他只适合本身已经有养老金并且养老金缺口不大，手里有一大笔钱，又想要做补充养老的人群；

用长城的计划4既兼顾了补充养老，又可以做传承，当然如果你的本金量足够大，依然是可以考虑长城计划4的，因为领取也会非常可观，并且钱还可以留给后代，既兼顾传承又兼顾养老;



第三款是中荷金生有约2.0这款养老年金产品，这款产品目前在市面上关注度也非常高，它的领取演示表现来看，可能没有复保的火凤和长城那么高，但是他有一个亮点，他是目前市场独有的，可以去加保的养老年金产品。

加保是什么意思？就像给的你一个养老的后悔药，那像过去，很多姐姐们买的3.5%、 4.025%的产品，现在是不是再也买不到了呀？但是如果跟你说，你过去买的3.5%、4.025%的产品还可以去加保，还可以追加，按当时你买的那个年龄，以及当时的那个利率去追加，你愿意吗？你肯定愿意呀。

那中荷的金生有约2.0这款养老年金产品，就给了大家这样一个机会，当下的时点您买进去，未来可以以当下的年龄，以及当下的利率去加保，是不是给了你一个后悔药啊，那这款产品就非常适合，当下资金不多，又想要去给自己规划养老年金的人群；

比如,我们刚工作不久的上班族，每年预算不多，又希望给自己去规划养老金，那我们就可以通过这个产品，来做一个长期规划，未来工资涨起来了,收入变高了，想要去追加，依然可以去追加，他的追加没有次数限制，最高可以追加一倍的保额，每次追加是20%保额的限制；

比如现在买的保额是10万，就是未来每年领10万，那未来你可以追加到最高每年领20万，以后在这个利率下行的时代下，你就会知道，这个加保功能有多香，并且你30岁买进去，40岁加保，依然是以你30岁的年龄，以及30岁买的时候的利率去加保；

那这款产品，希林之前做过测算，30岁女性5万10年缴，和40岁女性5万10年缴，同样是60岁去领取，30岁的女性在60岁，每年可以比40岁女性，多领1万多，看到没差10岁可以多领1万多；

但是你未来，依然可以按现在的年龄，和现在的利率去追加，完全不受利率下行的一个影响，是不是很香啊？

这也是目前为什么这款产品非常受大家喜欢的原因，他很适合刚上班的人群，没有那么多预算，想要给自己规划养老金的人群，以及我们很多姐姐们要给自己的孩子以及孙子去规划养老年金，孩子和孙子整个预期寿命还很长，整个空间还很大，完全可以通过中荷这款养老年金去锁定住当下的这个利率，未来还有机会去追加；

但是如果你手里有一大笔钱，有一大笔预算，你可以一步到位的，可以不用关注这款养老年金产品，可以去多关注长城和复保；



那第四款养老年金产品，是陆家嘴国泰的泰享年年这款养老年金，跟长城的计划4有一点像，都是终身高现金价值的产品，但是它到后期现金价值会慢慢的去减少，也不会减少了太多，但它在这么高现价的情况下，肯定领取就不会有那么的高；

但为什么又会受到这么多客户的喜欢呢？他就像一个六边形战士，毕竟他还是一个分红险嘛，那从公司层面来讲，在这几家公司中，陆家嘴整个的一个分红预期，应该是第一梯队的，陆家嘴整个的分红表现，也是表现最好的，我们对这家公司的分红预期，可以更高；

这个产品它只适合我们去做补充养老的客户，就是你本身有养老年金，养老年金缺口不大，你又想要给自己去补充养老，又想做传承的客户，或者说你手里本身有一大笔资金，依然可以用这个产品来做养老规划，因为你资金量足够大，领取还是会比较好看，并且还能有一笔钱来做传承；



当然这几款产品都是，分红险的产品，那我们买分红险就是买公司，对不同的公司，我们要建立不同的分红预期，比如复保,我们可能对它的分红预期可能就50%左右，如果50%左右的分红预期能够接受，没有问题，那我们可以去买它；

对长城的分红预期，我们可能也就百分之五六十，如果这个分红预期可以接受，那么完全可以去买它，那长城明爱金彩，这个养老年金，还有一个什么亮点呢，它的保证部分利益会非常高，就是即便只有50%的分红实现率，它整体的领取也会比较可观；

那对于中荷这家公司，对它的分红预期，可能有个70%左右，会比复保和长城高一丢丢，当然为什么会有这样的心理预期，也是基于它过往整个的一个投资表现，以及过往整个的一个分红表现，基于这家公司的赚钱能力,和分钱能力；

那泰享年年希林为什么，也会让大家去重点关注呢？毕竟陆家嘴国泰人寿,是第一梯队的分红险公司，这家公司整个分红，是非常有期待的；

无论从他过往的整个投资能力表现以及过往的整个分红情况来看，过往11年，陆家嘴国泰的投资能力，行业第一，过往10年，陆家嘴的平均分红实现率160%，足以看出，这家公司的赚钱能力和分钱能力有多强，他有强大的投资能力和强烈的分红意愿，这不就是我们想要买分红险，想要去买的公司吗？

只是这个养老年金的类型，可能没有那么的适配大多数人，毕竟，它是一个高现金价值的产品，那如果我们预算不多的情况下，我们的领取可能就没有那么可观，如果基数不大，想要去考虑给自己去做专属养老金，还是更建议，去考虑前面几款专属的养老年金产品，这样才能保证你领取得高，才能保证你养老退休的生活品质；

当然，如果你的基数够大，有两三百万，那完全可以考虑我们陆家嘴的泰享年年，这款养老年金产品，既可以补充养老，又可以兼顾传承，公司还非常不错，每款产品都有它独特的特点，每款产品都有它不同的适配人群，养老年金是专属的、一对一的复杂的规划，每个人适合买的不一样；

所以，大家如果有养老年金配置的需求,可以留言养老,#明亚保险经纪四川成都分公司 希林来帮你一对一规划。

好啦，今天就聊到这里，我们下次再聊~
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