意外险拒赔丨无证驾驶遭拒赔?开尔律师专业维权助获赔15万元!

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李先生为自己投保了一份个人综合意外险，身故保额15万元，投保第六个月，李先生驾驶三轮摩托车出行时与一辆货车发生碰撞，经送医抢救无效当日身故。经交警部门认定，李先生与对方驾驶员负事故同等责任。后续家属向保险公司申请理赔，主张身故保险金及住院津贴。   



保险公司收到理赔申请后出具拒赔通知，核心拒赔理由为：李先生无证驾驶机动车辆属于保险条款约定的免责情形，保险公司无需承担赔付责任。保司主张案涉保险条款明确将被保险人无有效驾驶证驾驶期间遭受的伤害列为除外责任，且无证驾驶系法律禁止行为，无需额外提示说明即可直接适用免责条款。



家属与保险公司多次沟通无果后，委托开尔律所代理维权。开尔律师接手案件后精准锁定核心争议点：

案涉“无证驾驶免责条款”属于典型的格式条款，保险公司主张免责必须以履行法定提示和明确说明义务为前提；

经核查投保全流程证据，保险公司未能提交任何有效证据证明其曾就免责条款向李先生进行过口头或书面的提示与说明，应承担举证不能的不利后果。

开尔律师紧扣《保险法》第十七条及司法解释相关规定，论证该免责条款因未尽提示说明义务而对李先生不发生法律效力。



法院经审理完全采纳开尔律师观点，认定保险公司未就免责条款履行提示说明义务，条款不产生效力，案涉事故属于保险责任范围。最终判决保险公司向李先生家属支付意外伤害身故保险金15万元，并承担绝大部分诉讼费用。

该判决有效维护了投保人的合法权益，明确了意外险免责条款的生效边界，彰显了司法对格式条款的严格规制原则。










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开尔律所始终专注于保险争议解决，以专业研判破解拒赔困局，全力守护每一位当事人的保险权益。
主办律师

张媛媛· 保险团队资深律师

     资深民商事律师，深耕法律实务多年，专精保险金融、侵权工伤、婚姻家事等核心领域。办案功底扎实，业务覆盖全面，专业能力精深。曾主导办理近百起重大保险理赔案件，无论是重疾险理赔争议、意外险拒赔等疑难纠纷，均能凭借深厚专业素养与丰富实战经验精准破局、高效解决。同时担任多家企业常年合规顾问，擅长将法律风险防控深度融入商业运营。深谙重大复杂案件的团队协作之道，始终致力于为客户提供兼具战略高度与落地实效的专业法律服务。





作者：微信文章