公司说“买了意外险,不用交工伤了”?别信!工伤保险和意外险压根不是一回事

啤酒瓶空了缓

很多工友问：公司没给交工伤保险，说买了意外伤害险，一样能赔，是不是就不用较真了？

答案是：绝对不是一回事。意外伤害险替代不了工伤保险，千万别被忽悠了。

//核心问题：两个都能赔吗？//

能！两个都能赔，不冲突。

根据劳动和社会保障部办公厅的复函，工伤保险是国家强制实施的，意外伤害险不能替代工伤保险。企业就算买了意外险，该交的工伤保险还得交。

如果员工发生工伤，已经拿到意外险赔偿了，还能再申请工伤保险赔偿，公司不能以“已经赔过了”为由拒绝。

//一张表看明白两者区别//

对比项	工伤保险	意外伤害险
啥性质？	国家强制的社会保险，政府管	商业保险，保险公司卖
不交行不行？	不行！违法，要挨罚	自愿，老板自己决定
谁交钱？	单位交，个人不花钱	单位或个人都能买
保什么？	工作造成的伤+职业病	所有意外受伤（不限时间地点）
赔多少？	不封顶！该报的都报	按保额赔，有限额
职业病保吗？	保	不保
下班去蹦迪扭伤了保吗？	不保	保
能赔几次钱？	长期待遇（伤残津贴等）	一次性赔完

核心就一句话：工伤保险是国家兜底的“安全网”，意外险是老板自愿买的“小福利”。两者性质完全不同。

//公司不交工伤保险，有啥后果？//

很多老板觉得“买了意外险就够了”，这是错的。

根据《工伤保险条例》，参加工伤保险是用人单位的法定义务。如果不交，员工发生工伤了，所有赔偿由公司自己掏腰包，按工伤保险标准赔。

翻译一下：如果没交工伤保险，出了事老板赔得更多，保险公司那点意外险赔的钱根本不够。

//两个都能赔，叫“兼得原则”//

出了工伤，意外险和工伤保险的赔偿不冲突、不抵消，你可以两笔都拿。

不过有一点：如果意外险合同里有特别约定（比如规定“赔了工伤就不能再赔意外险”），那就按合同来。所以签合同的时候留个心眼。

//给你三个忠告//

1、别信“买了意外险就不用交工伤保险”——这是违法的，该告就告

2、工伤保险和意外险不冲突，能拿双份就别只拿一份

3、公司没交工伤保险？出了工伤，赔偿公司全额承担

//一张表速查//

你的情况	能不能赔	找谁
上班时机器伤了手	工伤保险赔 + 意外险也赔	社保局+保险公司
得了尘肺病（职业病）	工伤保险赔，意外险不赔	社保局
周末在家摔骨折了	工伤保险不赔，意外险赔	保险公司

记住：公司不交工伤保险，员工出了事，老板赔得更多！

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