买了意外险和雇主责任险,就不用认定工伤了?

当当当当裤裆坦

法律明确规定社保必须强制缴纳，可实践中有些行业人员流动性大，还有的老板为了压缩用工成本不给员工缴社保；

一旦发生工伤事故，有些老板为逃避工伤赔偿责任，会故意给员工说“公司买了意外险和雇主责任险，直接找保险公司理赔就行，不用申请工伤认定…”

要是员工信了老板，错过了一年的工伤认定时效，原本能拿十几万甚至几十万的工伤赔偿，最后很可能因为没评上保险伤残等级而打水漂；

今天来讲发生工伤后，公司买的商业险能抵扣甚至免除工伤赔偿责任吗？公司不让员工认定工伤该怎么应对？






电影《活着》




正      文

一、工伤赔偿为法定标准

首先要明确，工伤赔偿的项目和标准均由法律明确规定，与公司是否购买意外险、雇主责任险等商业险，没有任何关系！

公司给员工交了社保，工伤赔偿的大部分项目（医疗费、一次性伤残补助金、一次性医疗补助金等），以及工亡的全部赔偿项目，均由工伤保险基金承担；

反之没给员工交社保，所有工伤赔偿项目，都由用人单位全额承担；

注意：

部分地区（江苏、浙江），即使公司只按最低基数缴纳社保，员工要求公司补足“因缴费基数不足导致的待遇差额”无法得到支持，只能要求社保机构责令公司补缴社保。



工伤伤残赔偿时间限制的规定 制图：翁兴怡

二、团体意外险不能抵充工伤赔偿责任

《保险法》第 39 条明确规定，团体意外险的受益人只能人是员工本人，或其指定的近亲属，这就意味着，保险金只能直接给到员工或家属，公司无权截留、挪用，更谈不上责任抵扣；

意外险本质上是给员工的“福利补充”，绝非工伤保险的替代品！不能用来抵充本该企业承担的法定工伤赔偿责任！

即使员工已获得意外险赔付，仍有权向公司主张全额的工伤保险待遇；

注意：

想要通过意外险抵扣工伤赔偿，必须在事故发生后受益人自愿转让保险权益，事前约定无效！



团体意外险不能抵充工伤赔偿责任 来源：人民法院报




三、雇主责任险跟员工没有关系！

雇责险的投保和赔付对象都是公司，员工因工作原因遭受意外伤害或患职业病导致的伤残、死亡，公司先给工伤员工赔偿后，保险公司再按合同约定向公司赔付；

雇主责任险是公司为转嫁用工风险买的，员工只是保险合同中的“保险标的”而已，能拿到多少工伤赔偿是法律规定的，跟公司有没有买雇责险没有一毛钱关系！

注意：

雇主责任险设计的初衷是作为工伤保险的补充，而非替代！若没给员工交社保发生工伤事故，仅靠雇责险很难覆盖全部赔偿责任。



工伤保险、雇主责任险、团体意外险 一览表 制表：翁兴怡




四、公司不让员工认定工伤怎么办？

公司未依法缴纳社保的情况下发生工伤事故，很多公司会想方设法否认存在劳动关系，以逃避工伤赔偿责任；

如果双方签过书面协议，甭管抬头是“劳务合同”还是“合作协议”，只要实际符合劳动关系特征（比如受公司管理、从事公司主营业务等），既可直接认定为劳动关系；

若没有书面协议需要先找仲裁委申请确认劳动关系，提供工资转账记录、工牌、考勤记录、工作成果等证据，也能证明存在劳动关系；

劳动关系明确的前提下，只要不是因故意犯罪、自残、醉酒等情形受的伤，哪怕在工作中存在重大过错，符合条件就能认定为工伤，且公司无权向员工追偿；

注意：

确认劳动关系还是工伤认定，都受一年仲裁时效限制！工伤事故发生后，务必在一年内申请仲裁或工伤认定，一旦过了仲裁时效神仙难救！





作者：微信文章