R1级:通用回购逆回购204001+货币基金+债券

极品小处男处v · 发表于昨天 23:52

现在中国内地市面上的理财产品不断爆雷，最近的是宜信，之前已经平安运行15年，最后也不免出现兑付困难。远的易租宝之类的就不说了，那么作为一名普通人，应该怎么进行投资，特别是保本型的产品，捂紧自己的钱袋子，让半生的积蓄不被人骗，平安喜乐过一生。这里推荐的是保本型的，收益不高，年化收益在1.3-5%之间，大多时候年化在2%左右，虽然低，但很稳定，从法律和理论上说不存在兑付危机，当然除非有一天国家面临大规模入侵，社会动荡，金融系统停摆。分别为： 01 通用回购逆回购，之前的名子叫国债逆回购，常用的有一天期，二天期，一周期，最长为128天期，最低1000元起投，年化现在一般在1.3%左右，在证券交易日进行上下浮动。事前准备一个股票账户，年满18周岁就可以开立一个。开立的时候找到客户经理，调整一下手续费，默认是十万分之一。10万元，一天收益在3.5元左右，如果不进行调整，那么手续费就要花去1元，不太合算，要去调整一下，调整到十万分之0.1。如果是做一天期的，每天都要进行操作，是有点麻烦，如果确定半年左右不用，就买182天期的。到期自动到你的股票资金账户里，这是他的优点。下面说一下不足，以一天期的为例，当账当天不能提现到银行卡，可以进行股票买入，也可以再次做逆回购。一经买入，成交后，不能撤回，如果不想做了，或者临时要用钱，也是没有办法的，不能提前赎回。规则是写死的，在这一点上和银行的定期存款是不一样的。这样做还有一个好处就是，买入后，资金锁定了，到期前取不出来，如果别人想借钱，那也是取不出来的。如果对方说，让你去贷款出来，然后再借给他。那就要重新审视一下双方的关系及今后如何相处了。至于网上所说的AB贷及其变形也要多注意，特别是对没有还款能力及信用不好的人。所以事前一定要想清楚，不能提前赎回，非证券交易日也不能进行赎回。不知道以后会不会改变规划，至少现在是不行的，只能在到期后的第二个证券交易日提现到银行卡里。 02 货币基金，这个可以在银行APP里买，也可以在证券账户里买，这里个人的建议是，银行里买一部分，证券账户里买一部分。在证券账户里买的优点是，资金安全，其安全级别上比在银行里买还安全，比如如果在小的村镇银行里买，万一爆雷了，有时也是取不出来的，而在A级或AA级的证券公司则没有这种担心。在证券账户里买也有不好的地方，当你要使用现金的时候，有些券商，它不支持周六周日赎回，收盘后的非交易时间段也不支持赎回，这一点上是不好的，听说一部分券商在改进，开立前最好打听清楚。在银行里买，就方便和灵活多了，以工行为例，一支大货币基金下有20-50支小基金，每个小基金一天可快速实时赎回1万，对应的就有20-50万，日常使用是够的。 03 至于债券，如果你的风格极度保守的话，那么就买一些财政部发行的国债，其它的就不要买了。如果风险再大一些，可以买周度债券或月债券，持有时间最长不要超过3个月，最好是每个月有固定一到两个交易日可以赎回的那种。大资金，基本盘就这么配置，高流动性短期债券，不要碰更长周期的债券产品。银行的话，一般建议选用工商银行和招商银行，如果条件许可，开户行选择在上海北京或深圳这三个城市，如果不是工作生活在这三个城市，利用旅游的机会，过来开一下户也是可以的。一个原则，大的资金要放在这三个城市，自己的资金不要放在小地方，资金不多时，还没有什么，资金大一点很容易被人盯上。上面说的是保本型的理财，收益是低了些，此外可以根据自己的情况，配置一些定期存款，一家银行放50万左右，不要集中放在同一家，尽量选大的国有银行，利率低一些也不要选村镇银行，毕竟对普通人来说，安全是第一优先考虑的。现在是经济的下行期，不像之前有房地产这类体量大的资产普涨，现在缺少的是优质的资产，机构给你8-10%的年化，加上管理费要12%左右，他再投给别的地方如A，A做什么生意，才能产生高于12%的收益，短期还好，时间一长，很容易出现借新还旧，或者说，从一开始对方就想要你的本金。要从整个资金生命周期开始计算，从你借出去，到最后收回来，钱的完整路线图，中间任意一个节点断了，你的钱，最后就变成了别人的钱，是要不回来了。成为维权大军中的一员不是什么好事，等上三五年，到时回来个30-50%，几年白干了，为他人做嫁衣，甚至还被骗你的人在智商上PUA。这里对R1的定义是保本型投资理财，级别从R1到R5，一共5个级别，虽然官方对外不让说保本型的产品。实际上就是保本的，如果这都不保本，你看看周围，还有什么东西能让你相信的。这个可作为核心基本盘配置，其它的可根据自己的实际情况，在此基础上进行拓展。

作者：微信文章

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