众民保百万医疗2026升级,得过癌症、脑梗也能赔?

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众民保百万医疗2026升级的事儿，终于正式官宣了。

正式上线是在6月24日。

网上传得沸沸扬扬的，

即使癌症这样的大病也可保可赔，

是真的。但也有一些限制。

今天咱们不藏着不掖着，一次聊清楚。

下面会聊到这些内容：

众民保是什么？（毕竟有朋友没接触过）

2026版升级亮点有哪些？

多了哪些限制？

2026版主要保什么？

价格变化

会穿插一下选择建议

众民保是什么？

众民保是众安保险旗下的一款百万医疗险，

是免健康告知类百万医疗险的开山鼻祖。

不限身体状况，不限职业，最大105岁可投，Slog就是“众民保，人人都可保”。



2022年上市至今，运营良好，年年升级，

引得其他保险公司争相模仿。

众民保已经发展成了一个系列，一个知名IP。

不仅有百万医疗，还有中高端医疗，以及一年期的重疾险。

众民保百万医疗：有免赔额，只能去普通部就医

众民保中高端：0免赔，重疾能去特需部国际部

上市不足4年，积累了400万+的用户，保费规模40亿+。



投保几乎0门槛，一般既往症不光能投，还能赔。

但有一个严重既往症的清单，上面的疾病是不赔的。

一共5大类，像癌症、脑卒中、冠心病、有并发症的高血压和糖尿病等等。

这次升级，众民保又一次引领时尚了。

非常炸裂地推出了——连续投保三年后，第四年起，严重既往症也可按比例赔付的政策。

升级亮点：

1. 严重既往症连续投保三年后，第四年起，可保可赔。赔付比例从30%起，每年上涨10%，70%封顶。

举例：张三投保前确诊肺癌，之后投保了众民保。前三年，肺癌相关费用一分不报。

第四年，可报30%

第五年，报40%

第六年，报50%

第七年，报60%

第八年及以后，报70%

即使中间发生过理赔，也不影响报销比例的逐年上涨。

连续投保三年的时间从第一次投保众民保系列产品开始起算。

不管投的众民保百万医疗，还是众民保中高端，甚至是最初的普惠版百万医疗，都可累计在内。

2022年，2023年就已经投保了众民保的消费者，到今年其实已经满3年了，到期再投今年的2026版，马上就能享受这个权益了。

投我以木桃，报之以琼瑶，众民保没有辜负每一个信任它的消费者。

也正符合它今年的slog——买众民保最好的时间是三年前，其次是现在。

当然，咱得说清楚，保严重既往症这事儿，众安毕竟也是在试水，

所以一开始步子迈小一点儿，有一些限制也可以理解。

比如，严重既往症有自己独立的免赔额1.5万元。

并且只保住院期间发生的费用，像院外购药、特殊门诊，目前还不包含在内。

不过可以期待以后的升级，会带来新的惊喜。

2. 免赔额不再区分社保内外，统一为1.5万元。连续投保三年后，每年降低1000元，直到1万元为止。

投保前三年，免赔额1.5万

第四年，1.4万

第五年，1.3万

第六年，1.2万

第七年，1.1万

第八年及以后，1万

之前的众民保2025，免赔额是社保内1万，社保外1万，消费者很容易理解为2万。今年统一了，一共1.5万。

看似是降了，但这到底是好事儿还是没那么好，确实分情况 的。

因为在实务中，社保内的费用，社保报销完后，是很难达到一万的，所以社保内的费用，基本用不上众民保。

用的最多的是社保外的费用，只要达到1万免赔额，剩下的就由众民保兜着了。

现在免赔额成了1万5，社保内基本用不上，社保外也要达到1.5万免赔额之后，才能用上众民保。

报销门槛，在有些情况下，可能是更高了。

不过，如果家庭投保的话，除了享受家庭折扣，还可以选择“家庭共享免赔额”（后面会聊到），能一定程度上把免赔额降下来。

另外，众安的家庭折扣，是可以跨订单、跨产品享受的，这一点很给力。

比如夫妻两人投的尊享e生系列，孩子投了中高端，双方父母投了众民保，可以累计人数，2人95折、3人9折、4人85折、5人及以上8折。

3. 新增了住院康复保障。

保额100万，0免赔，33家指定康复机构，报销80%，非指定机构报销60%。

但只保16种特定疾病哦，而且是首次确诊后180天内的康复费用。

16种特定疾病有：脑卒中、颅脑损伤、严重骨折、恶性肿瘤-重度……

就算投保前就有了脑卒中，三年后可以赔付了，这个康复责任也是保不了的。

这个责任知道就行了，聊胜于无吧。

4. 质子重离子治疗不限医院

质子重离子是一种先进的癌症放疗疗法。

之前的众民保限9家医院可赔，这次只要是中国大陆地区合法的质子重离子医院都可以赔了。

5. 恶性肿瘤特药清单由124种升级到了250种，且包含7款car-t。

很多癌症需要用到的特效药、靶向药，价格昂贵，医院里经常没有。这时需要拿处方去院外指定药房购买，你的医疗险要有“院外药”责任，这些费用才能报销。

这些癌症特药，很多保险公司会做成一个清单，清单里有的才能赔。

所以清单的扩容，是实实在在的好事。

当然很多中高端医疗，甚至先进的百万医疗，比如众安尊享e生百万医疗2026，都不限清单了。

以上就是升级点。

注意：严重既往症连续投保三年后可赔（权益一），连续投保三年后免赔额逐年降低（权益二），只能二选一。

投保时选择一项，前三年可以改，第四年起就锁定了，不能改了。

如果当时没有选择，系统会默认你选了“权益二”，降免赔额。

一些选择建议：

首次投保众民保系列前，有严重既往症的，当然要选权益一，第四年把这些本来不保的疾病保进来。

年龄比较大的，比如55岁以上，除非体况非常清晰，非常确定不涉及严重既往症，那可以选择权益二。否则还是选权益一吧，因为毕竟年龄大了，有些就医经历可能忘了，子女也并不清楚父母的身体情况。以防万一吧。

投保前，只有一些小毛病，不涉及严重既往症。那严重既往症本来就三年后可保，所以当然选权益二，逐年降低免赔额。

增加的限制：

1. 严重既往症清单，跟众民保中高端2026拉齐了，增加了高危结节、罕见病、重症肌无力三项。



   5大严重既往症


严重既往症释义

投保前有高危结节、罕见病、重症肌无力的，抓紧投2025版，在老版里，这些还不算严重既往症，投完过了等待期就能保。等2026版正式上线后，2025版还会存在一段时间，之后下架就投不了了。但是续保可以续。

首次投保众民保产品后才出现这三项的，就不是既往症了，也建议续保时留在2025版，不要升级。以后看情况，除非2025版不能续了。

除这三种之外，投保前有其他严重既往症的，直接上车最新版2026版，开始攒年限。三年后就能赔付30%了。

2. 既往症药品限制。药品使用范围、适应症、用法用量，限2026年4月30日之前上市或新增的。

如果是2026年4月30日之后上市或更新了适应症的新药，恰好要用到，那就报不了。

这就是为了降低科技突飞猛进，针对某种疾病的突然上市的昂贵新药，导致理赔飙升，影响产品整体的稳定性。

像2024年2025年，阿尔兹海默症和甲状腺眼病都有突破性新药上市，很多病人突击投保众民保。仅甲状腺眼病理赔金额就超过1亿元。

这对一小部分病人是好事，对绝大多数投保人长期是不利的。不堵住窟窿，产品赔穿下架，以后谁都买不了了。所以必须堵上窟窿。

不过不用担心，众民保年年升级，下次升级时这个时间范围会往前推的。

就像中高端今年升级时，还是限2025年12月31日之前，这不才几个月，众民保百万医疗升级，就推到2026年4月30日了。

2026版保什么？



条款未出，以实际条款为准

只看臻选版就好了。经典版报销比例低，肿瘤特药种类少，也不能享受后面会聊到的权益一和二，绝大多数人都不会选它。

投保规则：

出生满30天——105周岁可投

无职业限制

只能去二级及以上公立医院普通部

等待期30天，意外事故造成的医疗无等待期

年度总保额600万

保障内容：

一般医疗及外购药械（含重疾医疗）：保额300万，1.5万免赔额，100%赔付，未使用社保结算的，60%赔付。

可以看到，一般疾病的外购药械是没有清单限制的。这一点，很多常规的百万医疗险都没做到。一般疾病指除癌症以外的疾病。

质子重离子医疗：保额300万，0免赔，100%赔付，不限医院。

恶性肿瘤特药：保额300万，0免赔，100%赔付。

特定疾病康复医疗：保额100万，0免赔，指定机构80%，未使用社保报销的，48%。非指定机构60%，未使用社保报销的，36%。

重疾异地转诊公共交通及住宿：保额2万，0免赔，100%赔付。须有转诊单。飞机限经济舱，火车限软卧、一等座及以下。酒店限四星及以下。

救护车费用：保额1000元，0免赔，100%赔付。

（可选）家庭共享免赔额：家人同时投保、同一订单、同一保障计划。一般医疗及外购药械可以共享免赔额。责任内，一个人的医疗费用支出，可以抵扣每个人的免赔额。

比如：爷爷奶奶、爸爸妈妈、姥姥姥爷四人，奶奶住院自费了5000元，那么其余三个人，每个人的免赔额都降低5000元。

（可选）慢病原研药在线直赔：保额1000/2000/5000可选，次限额100/200/500，月限1次，年限12次，0免赔，60%赔付。

DRG改革下，原研药效果好，但很多医院开不出。像高血压用的倍他乐克、络活喜，小朋友感冒用的美林、顺尔宁，眼睛不舒服用的爱丽玻璃酸钠滴眼液等等等等。投保前就有的慢性病也可赔，涵盖了95%的常见慢病，会优先开原研药，进口药。

关于价格

升级了这么多，其实价格没怎么变。

有些年龄段涨了，有些年龄段略降，

但主流年龄上下都不超200块钱。



还是只看臻选版。有社保和无社保的费率如图。

17岁之前涨了300

41-50周岁，微降100

51-60岁，涨了200

61-70周岁，降了200

71-80周岁，涨了200

最后

在免健康告知的医疗险里，只有众民保和其他。

为什么首选众民保？

不为别的，就为它敢走在前面，有先发优势，迅速抢占了市场，

参保人数多，保费规模大。

盘子大，意味着稳定。

不会随意拒赔，不会赔了就不让续保，不会经营不下去了直接停售。

众民保是摸着石头过河，

其他产品摸着众民保过河。

君不见，有不下5款免健告的医疗险已经黯然下线了吗？

其中不乏妇孺皆知的所谓大公司的产品。

选医疗险就是选公司，这话没毛病。

专业做医疗险，认真做医疗险，医疗险做出了成绩的公司，更可靠。

另外，选对购买渠道也很重要。

虽然是线上产品，但也不建议自己手机上随手下单。

医疗险，是非常依赖前端服务的。

最好找线下的专业经纪人购买。

有人讲解，有人服务，有人协助理赔。

这些价值，不用多花一分钱。

就像这篇4000多字的详细讲解，

利在哪儿，弊在哪儿，续哪款，选哪个，

自己在网页里自助投保的消费者，是没有人帮他们讲清楚的。

到理赔的时候，都可能会变成一个个雷。

好了，说完了，

若有没说清楚的 ，欢迎扫码垂询。

以后也还会聊关于众民保的内容，欢迎关注。



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作者：微信文章