香港保险到底有什么好?

愿为素心人

最近一个客户朋友和我说：“我以前从来都没听说过什么香港保险，但最近听到身边一些大老板说——买保险一定要买香港保险。我才开始知道香港保险。”

是的，不少人虽然在内地也买过很多保险，但是很多人压根就从来没听说过香港保险。因为机缘巧合，身边有一些人买了香港保险，都说很好，但却不知道为什么好。

结合我个人目前对香港保险的理解，简单带大家科普下香港保险到底好在哪里。



购买和理赔的难易程度不同

1、购买和理赔的难易程度不同

内地保险：宽进严出

香港保险：严进宽出

什么意思？

宽进严出指的是，内地保险很容易买（基本随随便便都可以买到），但是一旦出现疾病时，却非常难理赔。因为你投保内地的保险时，保司并不会事无巨细地询问你相关的过往病史，而你一旦需要理赔的时候，内地保险就会看你生病时是否达到条款上的疾病严重程度，如果严重的程度没达标，或发现你投保时没有如实告知相应的病史，就无法理赔。

所以这也是内地很多人认为“保险是骗人的”主要原因之一，毕竟以前从事保险行业的人专业度有限，也没法给买家讲清楚条款内容，而买家也不了解条款就直接买了。结果一到理赔却发现赔不了。所以大家认为“保险就是坑”的印象。

而香港保险严进宽出，意思是很难买到，但是一旦确诊，理赔相对容易很多。

因为当你要买香港保险的时候，香港法要求客户必须如实上报健康告知，一旦存在隐瞒，保单是会直接作废的。所以各代理人都会提前和客户说清楚，健康告知必须做到位，经过保司评估后，才决定客户能否有资格购买香港保险。所以相对内地来说，香港保险是比较难购买的。

而一旦确诊，香港保险就比内地理赔更加容易，因为内地的疾病定义普遍比香港要严格。

以乳腺癌为例，内地的重疾险会明确患者的乳腺癌达到第几期或第几级才能触发理赔。而香港则是看你的疾病是否为“乳腺癌”，只要是这个疾病的名字，就直接触发理赔，不看你是第几级/第几期。这就是两者的对疾病定义的不同。所以只要你患的是这个病，符合这个病的名字，香港保险基本都会理赔。

购买和理赔的难易程度不同，这是两者最大的不同。

功能的不同：消费VS储蓄

2、功能的不同：消费VS储蓄

内地保险更多是消费型为主，香港保险大多有储蓄功能，比如香港重疾险是得病就理赔，没病则储蓄，而且储蓄的现金价值还能随时间而增长，有复利作用。这也是两者之前较大的差别。

当然 ，内地也有含储蓄功能的重疾，只是现金价值会比香港的低很多，而且大多是没有复利效应的。

投资标的、底层资产不同

3、投资标的、底层资产不同

内地保险由于政策等各种原因受限，投资标的或底层资产只能是内地的资产，而香港保险投资的标的，则更多是投资全球的股票、债券、房产等，像美股美债、纳指等都可以投，投资全球的范围非常广。

而中国目前的经济，大家都知道是什么情况。而全球的经济，尤其海外，相对来说还是有不少值得投zi的标的，所以单单从投资的底层资产来说，内地和香港就存在着天壤之别，这也是两者的收益率差别如此之大的原因。

人们常说，“中房美股，世间好物”。现在内地房地产这个样子，大概率还要维持相对比较长的一段时间，什么时候有起色还未可知。而投资需要顺势而为，看懂趋势非常重要。



当然，除了以上三点，香港保险和内地保险之间还有很多很多的不同之处......但作为一个从未了解过香港保险的小白来说，能理解好这三点也足够了。

说实话，香港保险好是好，不过有门槛，就是需要本人亲自到港才能购买，否则在内地买的港险全是不受法律保护的地下保单，所以大家也要客观看待香港保险。

不过，最近身边也有不少朋友为了港卡开户、投资港美股，专程坐飞机过来香港旅游办卡，顺带带一份香港保单回去的。这样最明智不过了，游玩与正事两不误。

PS：如果你自己本身在内地买过很多的保险，但还是不清楚自己买的是什么、保额多少、保障什么、什么情况下赔（什么情况不赔）......一概不清楚 ，可以下方扫码发我，我可以帮你做一下保单体检，助力你看清自己买的到底是什么，好买个安心。

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内地两份重疾险，要不要置换成香港的

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