货币基金投资,提高收益攻略篇

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货币基金：投资对象包括银行定期存款等货币市场工具，风险极低。目前国内货币基金七日年化收益率普遍接近1%，部分大型基金已下行至约1.001%，呈现持续下行趋势。截至2026年3月，国内货币基金市场约950只基金中，七日年化收益率不足1%的基金占比已超过10%，接近半数的产品七日年化收益率在1.21%以下。国内规模最大的货币基金——天弘余额宝，其最新七日年化收益率已下行至1.001%，几乎跌破1%关口。全市场规模排名靠前的货币基金七日年化收益率基本在1.2%-1.3%之间。

货币基金主要投资于银行存款、同业存单、债券及回购类资产，其收益率与政策利率高度相关。近年来，央行多次降息，政策利率和LPR下行，导致银行存款利率和同业存单利率下降。例如，部分银行一年期定存利率已跌至0.95%，1年期AAA同业存单利率在1.6%-1.8%之间。底层资产收益率下降直接带动货币基金收益率下行。

尽管收益率下行，货币基金仍在居民财富配置中发挥流动性管理和“压舱石”作用。基金规模与收益水平并不完全挂钩，投资者可通过货币基金实现短期资金的灵活管理。此外，部分基金管理人已根据收益下行调整管理费率，例如将管理费从0.70%降至0.30%，以降低基金暂估净收益为负的风险。

虽然货币基金的收益率要跑赢通胀率比较吃力，但由于它风险极低，适合放一些短期生活费用和应急的钱在里面。

蚊子再小也是肉，在投资货币基金中，如何有机会赚到更多收益呢，教大家几个方法。



数据来源：天天基金，统计日期：2024.11.5

历史收益不代表未来预期，不构成任何投资建议

买高不买低

尽量选择收益率一直名列前茅的高收益的货币基金。



关于收益有 “7日年化”和“万份收益”两个指标，具体看哪个呢？

①7日年化收益率：按照最近七个交易日的平均收益率，计算一年的收益率是多少，反映短期的收益水平。

②万份收益：每万份基金单位在一天内可以获得的收益金额。货币基金通常1元1份，可以简单理解为投资1万元，一天能获得多少收益。当天的收益在当天得出，是一个比较及时的数据，方便投资者判断当日的具体收益。

所以，相对万份收益，7日年化更能体现基金最近收益情况。如下图，是近期货币基金的7日年化排名，靠前的万份收益不一定高。



数据来源：天天基金，统计日期：2024.11.5

历史收益不代表未来预期，不构成任何投资建议

抓住高涨幅时机

货币基金在不同的时间，收益率是有差异的，一般月末、季度末、年中、年末或者节假日的时候，货币基金收益率相对较高。为什么呢？

一般月末、年末时，公司要给员工发工资或结款，节假日大家要出门消费，就会去银行集中取钱、用钱。造成银行的短期存款大量减少，数额紧张。

这时银行会提高短期存款的收益率，吸引投资者存钱。而货币基金就是以投资短期银行存款为主，在这段时间里收益就会随之走高。所以市场资金越紧张，货币基金的收益率就越高。

大家可以根据自身财务情况以及投资需求进行灵活配置。

周五不适合申购（买入）

周末或者节假日前一天申购，会损失假期内的收益。

对于一般的货币货币基金来说，T日交易，T+1确认，T是指交易日，例如周一（下午3点前）买入，周二开始算收益，周三收益到账。

如果第二天是节假日，那就要等假期结束后再算收益，也就是如果周五（下午3点前）买入，周六日休息，下周一上班才给算收益，买基金的钱在假期只能干等着，既没有收益也不能拿来用，实在是浪费。

如果遇上长假，假期前一天不适合申购。以端午节假日为例：周五开始放假，那么在假期前一天也就是周四（下午3点前）买入，必须等到下周一才能开始计算收益。



周四不适合赎回（卖出）

上条说到，T日交易，T+1确认。周四（下午3点前）赎回，会在周五停止算利息，周六、周日也没有利息；相反，如果周五（下午3点前）赎回，除了享有周五的收益，还能有周末的收益，在周一都一起返还。

以上是货币基金有机会提高收益的几个方法，大家学会了吗？
未完待续
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