5款顶流快返年金,我选这款

形腿望舞

2026年第【17】篇原创



陆家嘴国泰泰给力2.0、

中英悦活人生B、

复星保德信星颐朱雀版、

恒安标准恒爱尊享3.0、

中意意值有，




这5款快返年金市场热度最高，那到底哪款最值得买呢？网上的说法很多，功凤是保险硕士毕业，在保险行业9年了，精通储蓄险，为500多位客户落地了4000多万保费，本篇文章我来帮你选出最好的一款。




下面我会从年金领取、现金价值、整体收益表现、公司介绍、增值服务、怎么选择、适合人群这7个方面，详细的给大家解读下这5款产品，如果你没时间看完，或者看后还是不清楚选哪款，亦或是你了解到的快返年金不在这5款范围，想让我看看产品怎么样，这些情况都可以加微，我一对一沟通。（13156592692）




快返年金的最大特点是在第五年就能领到钱，能让我们尽快的得到保险的正反馈，不需要像养老保险那样等到退休才能享用，主打及时行乐，所以深受很多客户喜爱。







01
年金领取表现

第五年开始，这5款产品分别每年能领到多少钱呢，我们以40岁姐姐，每年交20万，连续交5年，总共交100万为例：









从第5年开始，

陆家嘴每年固定领16421元，

复星保德信每年领15776元，

中意每年领15140元，

恒安每年领14682元，

中英稍微特殊点，第5年到第9年，这5年时间每年领8540块，从第10年开始，每年领1.7万。




因为这5款都是分红险，所以每年除了领到固定的年金，还有额外的分红，所以加上分红之后：









从第5年开始，

陆家嘴、中英、复星保德信每年都能领到3-3.1万不等，

中意每年能领2.9万，

恒安每年领取的最少，1.4-2.6万不等。




总结以下，就领取金额来看，陆家嘴表现最好，因为累计领取的最多，比如到姐姐70岁，陆家嘴累计领取了83.4万，复星保德信累计领取83万，中英累计领取79万，中意78.6万，恒安45万。












02
现金价值

接着看下5款产品的现金价值情况，也就是我们存入的这笔钱，如果后期不想继续每年领钱了，退保的话还能拿回来多少钱。









现金价值表现最好的是恒爱尊享，从第9那年开始，现金价值就超过100万总保费，越到后面，现金价值越高，到100岁现金价值有316万，如果这个时候退保，预计能拿到316万，之所以这么高，主要更产品设计有关，年金领取的少，现金价值也就是退保金，自然就会高。




排名第二是中英的悦活人生B，从第10年开始，现金价值就一直高于100万总保费，意思是退保拿到手的钱高于100万。




后面排名依次是陆家嘴泰给力，复星保德信星颐、中意意值有，这三款现金价值虽然一直比100万总保费低，但越到后差距越小，比总保费仅少二三万，影响并不大。







03
整体收益表现

因为年金领取和现金价值表现突出的产品都不一样，所以接着看下这5款产品的整体预期收益表现，也就是既考虑年金领取，也考虑现金价值。









不同的时间点，这5款产品排名是有变化的：

保单第10年，整体的收益表现是，陆家嘴泰给力>中英悦活>复保朱雀>恒安恒爱>中意意值有；




第20年，陆家嘴泰给力>复保朱雀>中英悦活>恒安恒爱>中意意值有；




第30年，恒安恒爱>陆家嘴泰给力>复保朱雀>中英悦活>中意意值有。




综合看，这5款产品，保单前25年陆家嘴泰给力表现最好，25年之后，恒安恒爱表现最好。







04
保险公司情况

因为这5款快返年金都是分红型产品，所以一定要全方位考察保险公司怎么样，只有保险公司优秀，能赚到钱，才有能力给客户不错的分红，注意哈，优秀的公司不等于大公司，更不等于听过的公司，下面从四个维度看下这5家保险公司的情况：




第1个维度：股东背景




这5家公司的股东架构都很简单，只有两个，实力都非常强。




中英的股东是「中粮资本」和「英国英杰华」，各占50%的股份。中粮大家应该很熟悉，大央企，我们日常用的柴米油盐很多都是由他生产，承担着保障国家粮食安全的核心使命，英国英杰华1696年成立，三百多年历史，是英国最大的保险服务商，英国王室御用保险集团，全球九个“大而不倒”公司之一；











陆家嘴国泰的股东「陆家嘴集团和台湾国泰」，陆家嘴集团是由上海国资委控股，属于国企，非常有钱，上海中心大厦，迪士尼，浦东美术馆都是他们打造的，台湾国泰，有60年的经营发展历程，在台湾寿险中属于龙头，客群非常广，每三个人当中就有一个是国泰的客户；



















中意的股东是「中石油」和「意大利忠利保险」，各占50%的股份，中石油大央企，国家重要骨干企业，在世界500强排第5，意大利忠利人寿1831年成立，经历2次世界大战和多伦经济危机，创下了连续160年不间断的分红记录，业务遍布全球；











恒安标准的股东是「天津市泰达和安本集团」，各占50%股份，天津市泰达是大型国企，天津国资委控股，安本集团是英国最大的金融机构之一，掌管着英国的养老金投资；











复星保德信的股东有「复星集团」和「美国保德信」，复星集团规模比较大，业务覆盖全球多个国家和地区，美国的保德信集团1875年成立，美国最大的保险公司，是全球九个“大而不倒”公司之一。











这5家的股东背景都很厉害，考虑到中方背景的差异，中意和中英更胜一筹。




第2个维度：风险评级





监管每个季度都会对保险公司进行全面的体检，最终用风险评级来看这家保险公司的经营稳健程度，总共分为7个档次，A级及以上属于优秀，这五家公司除了复星保德信是BB，其中四家是3A，最高级别，经营非常稳健。









风险评级方面排名，中英和恒安标准更胜一筹，都已经连续36次评级为A级及以上。




第3个维度：分红实现率




分红实现率是看保险公司对分红的兑现情况，如果保险公司说给你100块钱的分红，最终给到你的就是100块钱，说明分红实现率是100%，这种就比较可观。




陆家嘴国泰的官网公布了过去10年的分红数据，10年平均是160%，意思是本来承诺给客户100块钱，但最终给了160块，真的非常的强，整个行业能做到的寥寥无几，虽然这两年监管限制分红，但他经过监管各种审核后，突破了限制，23年均值是73%，24年均值是86%，对比其他耳熟能详的大公司只有30-50%平均分红实现率，陆家嘴国泰的分红实现率很强了；








中英公布了3年的分红实现率情况，2022年分红实现率都是在100%及以上，最高的有125%，23年和24年也突破了监管的限制分红，23年均值是77%，24年均值是102%；











中意披露了过往20年的分红实现率数据，它是市场上唯一一家公布了过往20年的分红数据的公司，透明度非常高，限高之前，每款产品每年分红实现率都是100%及以上，监管限制分红后，他也成功突破监管限制，均值在85%。不管是披露的时间长度，还是每年的分红表现，中意人寿在市场中的实力绝对顶尖。









恒安标准公布了17年的分红数据，它是市场上少有的英式分红，红利包含年度红利和终了红利，监管限高之前，均值都在100%及以上，监管限制分红后，他也成功突破监管限制，均值在95%，表现很不错；








复星保德信披露了过往十几年的分红实现率，在监管限制分红之前，过往每年每款产品的分红都是在100%及以上，这两年监管限制分红，均值只有50-60%。











分红实现率排名中，中意，陆家嘴，恒安标准更强些。




第4个维度：财务投资收益率情况




只有投资收益率不错，保险公司赚到钱了，才有可能给客户不错的分红，监管要求保险公司要将可分配盈余的70%分给客户，不能不分，所以大家不用担心保险公司赚到钱了不分的情况，其实根据上面的分红实现率能看出来，这5家公司的分红意愿都很强。









近3年平均财务投资收益率表现最好的是中英，5.56%，市场排名第二，后面依次恒安排名第3，陆家嘴排名第6，中意排名第10，这四家都位于市场前10名，收益率都在4%及以上，表现都非常好，复保近3年的投资收益表现很一般，只有3.07%。




排名靠后的，有不少是大家熟知的保险公司，投资收益率这么低，那它承诺给客户的收益能兑现么，所以，这么再强调一遍哈，买分红险不是公司越大越好，一定要走出这个误区。




通过以上对5家保险公司的介绍，不管是哪个维度，这5家综合实力都很强，其中复星保德信要弱一点。




05
增值服务

接着看下增值服务，这五家公司都配备免费的增值服务，比如专家预约，就医陪诊，重疾绿通，健康咨询，护工等等，含金量和实用性都比较高，篇幅有限这里就不详细展开了。

06
5款产品怎么选



那这5款产品到底怎么选呢？




这5款都是市场第一梯队的快返年金，如果非要极限五选一，我心中的第一名就是陆家嘴泰给力，4个原因：

第一，年金领取最高；

第二，现金价值也就是退保拿到手的钱和总保费差距很小，100万的总保费就差1万多，影响很小；

第三，整体收益在前25年都是排第一；

第四，公司的分红实现率和投资收益率都很强。




排名第二是中英悦活人生B，年金领取不错的同时，现金价值一直高于总保费，主打中庸之道。




如果你的保费比较多，也可以考虑组合配置，五款产品选两三款搭配买。当然最终买哪一款或哪几款，还要结合我们所在的省市，因为这五款产品都是线下产品，必须当地有这五家公司的分支机构才能买，如果你不清楚，可以微信私信我，我来帮你看。







07
快返年金适合人群

最后再来说说快返年金的适合人群，快返年金不要随便买，因为它不适合所有群体，一般来说，有以下4个需求的，才比较推荐：





1、替代大额存单，永久稳定的吃「利息」，每年到时间收益就到账户；





2、替代房产，每年都有稳定的「租金」；





3、预防子女挥霍，通过年金每年或每月固定给子女一笔钱；





4、既想给自己补充养老，又想留笔钱给孩子，每年的年金用作养老补充，账户里的钱留给孩子。







以上就是文章的全部内容，我本人是211保险硕士毕业，在保险行业已经9年了，业绩一直都是在公司前列，我所在的公司是全国最大的保险经纪公司，在全国有33家分支机构，公司跟市面上140多家保险公司都是合作关系，产品有上千款，基本能满足大家的需求，如果你有任何保险问题和需求，都可以来找我。








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