一起存钱|2026年4月固收快返年金测评

麻辣鸡翅

眉眉的第141篇原创
2026年的固收快返年金，

哪家强？

在????利率逐年降低、房租收入不稳定的时候，更多人就关注到了“快返年金”这类产品。

这是之前写的测评文章：

重新认识一下快返年金

悦活人生B款快返年金，值得买吗？

悦活人生C款快返年金，干净利落，平稳长久

今天来测评一下，目前第一梯队的三款固定收益型快返年金，下一期测评分红型的。

以40岁女性、一笔交100万为例，在下列维度进行对比：

1 领取金额：大家最关心的现金流

2 累计领取金额：有的一开始领的多，有的后来居上

3 现金价值：现金价值是否超过已交保额

4 生存总利益：已经领取的年金总额➕当年度的现金价值

1-3项，没有产品能做到3项都高，所以要看自己最在乎哪一项～

三款产品分别是：

中邮人寿 邮爱一生（计划一）

复星保德信 星颐3.0（计划一）

中英人寿 悦活人生C款（互联网）



其中邮爱的计划二，是60岁开始领取，变成一款养老年金。

星颐3.0的计划二，是领取更高、同时现金价值会减少的形态。

今天只对比最标准的快返年金形态，而且三款产品都没有分红，所见即所得。

01

年金的领取金额

快返型年金的魅力，在于“快”。保单生效后满5年，就开始领取年金。

中邮人寿：第5年直接领取10%的保费（10万元）。

复星保德信：第5年没有特殊领取，于之后的领取金额相同，是21,570元。

中英人寿：第5年领取保额的10%，约6.4%保费（64,300元）。



如果你短期有明确的资金用途（如装修、子女留学或犒劳自己的旅行），中邮的“5年高领取”还是挺有吸引力的；但若你更看重长线的爆发力，请往后看。

之后每年的领取金额：

复保星颐3.0最高，每年21570；

中英悦活人生C款次之，每年20000；

中邮邮爱较低，每年18700，毕竟一开始就给了一大笔了，后面领取低也可以理解。

02

累积领取金额

人生不是百米冲刺，而是马拉松。快返年金也是一样：

一开始领得多的，未必累计领取高。

直接看对比：



中邮人寿：在72岁之前，累计领取始终是它最高。

复星保德信：虽然起步不惊人，但随着时间推移，累计领取金额在73岁反超。

中英人寿：比较均衡的产品，累计领取的金额，在大部分时间都是第二名。

03

现金价值

很多人担心，领钱了，交进去的保费会减少。其实，优秀的快返年金险是能做到“两全其美”的。

现金价值，就是如果不想领钱了，去退保可以拿回的钱。

在这个对比维度，主要看两个点：

1 领取之前，现金价值何时超过已交保费（何时回本）；

2 领取之后，现金价值是否高于已交保费。



中邮人寿：第四年超过已交保费100万，开始领取后，现金价值始终略低于100万。因为它第五年就先领取了10%，所以之后的领取金额和现金价值，都会略低。

复星保德信：第三年超过已交保费，且现金价值常年是三款中较高的。

中英人寿：第四年超过已交保费，开始领取后，现金价值始终等于已交保费，我真的很喜欢这种简单直接的产品！

悦活人生C款快返年金，干净利落，平稳长久

现金价值决定了保单的流动性，它相当于一份随时可以调用的“备用金池”，不过快返年金的产品，在现金价值上不会相差太多。

04

生存总利益

这三款产品，有的领取高，有的现价高。实际的利益要如何对比呢？

那还有一个维度就是，总生存利益：

意思是，如果我领了今年的年金，然后去退保取回现价，加上之前的累计领取，一共利益是多少。



可以看出来，50岁之前是中邮和中英高，毕竟第五年领取的多。

60岁之后，是复星保德信的高，而且一直高下去。

05

身故金

也有客户会担心啊，万一自己突然离开，能留多少钱给孩子。

这三款产品的身故金，都等于或者超过已交保费。所以不用担心极端情况下，是否会亏本。

06

不同的需求要怎么选



总结一下：

看中第五年高领取的，只考虑短期的，选中邮；

想要生存总利益高的，看中长期领取的，选复星保德信。（不过它支持投保的地区较少，具体可以咨询我）

想要一个均衡、简单、利益适中的产品，选中英。而且它是互联网产品，不用双录，可投保地区多，非常简单。

如果想进一步了解这几家公司的股东背景和经营实力，欢迎随时咨询～

总之～

保险不是让你赚大钱的金融工具，它是一笔安稳的、源源不断的现金流。

如果觉得这些产品的利益不够高，可以看看分红型的产品。

最后～

如果你相信金牛座+INFJ的逻辑和审美，如果你也正在考虑为自己辛苦赚的钱，加入一份“确定性”，或者在面对复杂的计划书时感到困惑，随时找我～



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复习一下之前的：

一起存钱｜如何理解分红型增额寿产品 01

一起存钱｜分红险的“分红”从哪来，怎么分 02

一起存钱｜分红险的公司那么多，怎么选呢 03

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作者：微信文章