重疾险条款解读系列(二):心梗的赔付要看指标和病因?

银鲜目江探

心梗在很多人眼中，等同于瞬间致命的急症，我也曾亲眼见到身边人因心梗去世，所以很多人都把心梗和重疾联系起来。

但其实，心梗也会根据程度划分，在重疾险条款中只有“较重急性心肌梗死”才属于重疾，而很多心梗情况，直接被排除在重疾赔付外。

今天就用大白话讲清楚：哪些心梗不算重疾、理赔要卡哪些硬指标，避免大家理赔时踩坑！

一、心梗是什么

心梗全称急性心肌梗死，是指冠状动脉急性完全闭塞，心肌持续严重缺血进而发生不可逆坏死的严重心血管急症。大白话讲就是心脏供血的血管突然被堵死，心肌长时间缺血烂掉、坏死。

当患心梗时，患者胸骨后会有长时间的压榨性疼痛，且吃药无法缓解，并伴随胸闷、呼吸困难、恶心呕吐、濒死感、头晕乏力。仅有胃痛，牙痛，后背痛的不典型心梗，常见于老年人。

心梗的病因是血管堵塞，治疗就需要疏通血管。常见的治疗方法有药物溶栓、冠脉支架、冠脉搭桥。

严重的心梗会造成心肌不可逆的受损，无法再生。即使治疗成功后，也会有严重的后遗症，患者的活动能力大幅下降，无法从事高强度工作，需要长期服药且饮食严格受限，生活质量大幅下降，并随时有复发风险。

   

二、什么是重疾险条款里的“较重急性心肌梗死”



      

关于重疾险中较重急性心肌梗死的规定，要同时满足两个要求

①需要要医生诊断为急性心肌梗死

②达到较重标准

心梗的确诊需要满足全球统一定义：心肌标志物（cTn肌钙蛋白 或 CK-MB）有升高+回落的动态变化，至少一次达到心梗诊断标准；同时有至少1项缺血证据。

并且达成以下任意一项，才算达到较重标准：

1. 肌钙蛋白cTn ≥ 正常值上限15倍（最常用）；

2. CK-MB ≥ 正常值上限2倍；

3. 心梗后6周左室射血分数LVEF ＜50%（心功能下降）；

4. 新发乳头肌断裂/功能不全，导致中度以上二尖瓣反流；

5. 查出新室壁瘤；

6. 发生室速/室颤/心源性休克（危重心律失常/休克）。

心梗的赔付不来自于医生简单的口头告知，而来自严格的医疗数据。

三、什么程度的心梗不算重疾



如果指标没到较重标准，但已经确诊了心梗，会被算作轻症。此时梗死面积、心肌受损局限，心脏整体功能不受影响，治愈后基本无遗留问题，不及较重心肌梗死对后续生活造成的伤害。如果重疾险中附带轻中症责任，多会赔付30%的保额。并且非冠状动脉阻塞引起的指标上升不算重疾。

什么是非冠脉源性？

如定义所示，心梗的病因是冠状动脉血管堵死。但其实，非冠状动脉处的损伤，也会导致心肌指标升高，让人误以为是心梗。严重呼吸衰竭、重症肺炎、严重烧伤、重度感染、极度劳累都有可能会导致心肌指标升高，但治愈这些疾病后，心肌指标就会回归正常水平。

意思就是：

心脏血管堵了→冠脉源性=心梗

别的病连累心脏→非冠脉源性=心肌损伤，不算传统心梗

除此之外还有猝死型心梗，医源性心梗。因情况特殊，先埋个坑，以后再谈

温馨提示

本文主要为行业规范解读，具体以您所持保单条款为准。

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作者：微信文章