如何判断香港保险安全与否?

我放心你带套猛

近年大陆市场利率持续下行，因此香港储蓄险被持续关注到，作为解决养老、理财等工具。这类资产安全性如何呢？

如果初次接触，没有判断的标准，很容易受网上各类好的坏的信息影响而迷惑。那么究竟如何去判定？下面给到几个鉴别的维度，希望对您有帮助。

一、资产定性：先分清本质，它到底是什么产品

香港储蓄险本质上是一款保险，人寿险。

保险资产，就是我们经常听到的险资，特点是大而稳，总体来说不管是在大陆、香港还是任何一个地区，都是安全的，属于资产配置里底层的一类。

当然保险里也有一类特例，就是投连险，也是该类别里风险最高的产品，它是一款不保底会亏损的理财，该类产品也因市场大幅萎缩，而淡出视线。

香港储蓄险类似我们内地增额寿和分红险，从属性上讲主打安全性。

二、保险公司层面：内地保司靠行政兜底，香港老牌保司靠周期验证

相比内地保司的国央企背景，香港保险市场更市场化。除了内地过去的4家央企保司，香港保险市场占有率更高的是外资和港资背景的公司。

主流的香港保司，是在充分竞争的市场下，经历多轮经济周期所筛选下来，综合实力和投资能力经过长期市场验证。

相比国内保险依赖的是行政力量的兜底，香港保司，尤其是外资保司，本身他们一两百年的存活时间比大部分国家都长，所以不会依赖和押注任何单一政体，更注重其在多轮政治周期和金融危机下积累的经营策略。

对于这样的老牌保司，公司侧的安全度是极高的。实际上香港近200年的保险业，也从无任何一家人寿保险公司倒闭。

三、产品层面：全球投资收益更高，但波动也会大于内地同类产品

从产品侧看，香港储蓄险的投资范围和种类非常丰富，无论是存款、债券、基金股票等都可以投，地域上可以投向任意国家。

如果把眼光拉高到全球，在任何时间点都可以找的到合适有效的投资标的，去获取更好投资收益，相应也意味着，相比投单一固定类别，它必然也会带来相对更大的波动性。

当然储蓄险不论长短都有回本期，中长期看本金是安全的，但港险相对内地同类产品收益波动性会大些。所以要匹配自身收益预期，来判断产品是否适合自己。

四、法律合规层面：正规金融产品，仅限赴港亲自签约受法律保护

从法律合规层面，港险是四大金融机构保险旗下的产品，自然是正规金融产品。

当然它受的是香港保险法的约束和管理，只有亲自去香港当地签署保单，才合法且受法律保护。
通用理财安全判断逻辑：所有资产都能套用

其实储蓄险是非常基础和简单的一类资产。我们在甄别其他理财资产安全程度时，也可以套用这套通用判断架构：

1. 鉴别产品资质：正规金融产品，仅由银行、证券、保险、信托、基金五大持牌机构发行；

2. 查看官方风险等级：参考官方划定的R1-R5风险等级，从低到高直观判断风险；

3. 穿透底层资产：查看产品具体投资投向、资产配置比例，这是判断安全性最核心的一环，之前理财专题文章中有详细拆解。

最后提醒大家：没有任何一款万能资产，可以一次性解决家庭所有财务需求。

家庭理财一定要做好资金拆分，用不同属性的资产，匹配养老、储蓄、增值、保障等不同财务目标，做好科学的资产配置。



作者：微信文章