众民保百万医疗,别急着升级成2026版

心随674

众民保别急着选新版，核心权益其实持平 。



众民保2026款最引人关注的，是新增的“长相伴”增值权益。

它提供两个选择：

一是从第4年起，免赔额每年降1000元，最低降至1万元；

二是从第4年起，严重既往症住院可赔，扣除1.5万免赔额后，初始报销比例30%，之后每年递增10%，最高到70%。

很多人看到这里会心动——权益这么香，当然选新版。

但这里有一个被忽略的关键点：

这项“长相伴”权益，老版本续保用户同样可以享受。保单特别约定里写得很清楚，不间断重新投保“众民保医疗险产品系列”进入第4个保单年度，就可以二选一。新旧版本在这项核心权益上，完全没有差距。新版现在有的，老版用户第4年再升级一样能拿到。



既然核心福利持平，那就要看新版本其他保障到底是升级还是降级。

????️ 免赔额调整

老版：社保内、外各1万免赔额。

新版：统一1.5万免赔额。算是小调整，谈不上多大优势。

???? 投保与理赔规则收紧

这才是真正的变化。新版收紧了既往症承保规则：乳腺结节4级、甲状腺结节4级、8mm以上肺结节、罕见病、重症肌无力人群，新版全部除外。

如果你有这些问题，现在不入手老版，后续就彻底失去保障资格。

???? 既往症用药新增时间限制

众民保2026新增一条条款：投保前已有的既往症，仅可报销2026年4月30日前国家获批上市的药品。

举个例子：你投保前有高血压、糖尿病且无并发症，投保后国家上市了新型靶向药或特效药，只要这款药不在2026年4月30日前的药品目录内，新版一律不赔。治病最依赖的就是新药，这条规则直接锁死了既往症人群未来的用药选择，风险极大。

而老版本外购药没有清单限制，新旧特效药都能报销。

???? 能选老版，就选老版

核心权益持平——长相伴权益现在买老版，第4年续保新版一样解锁，不必为此现在选新版。而老版在既往症审核和用药报销上，优势明显。

???? 总结

新客户：能选众民保2025就选2025。

老客户：
投保不满3年的，建议续保老版本；
涉及严重既往症清单变化的（如4类结节、8mm以上肺结节），建议续保2025老版本；
存在严重既往症、想保障严重既往症的，投保满3年后，再升级至2026新版并勾选既往症保障。

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