630前还能买到的优质快返年金,我按场景帮你挑好了

幸福341 · 发表于前天 10:37

大树，明亚保险经纪顾问· 只忠于你的需求和利益

家人们，增额寿、养老金都聊过了，后台又有人点名：

“能早点领钱、本金还一直在的那种——快返年金，630之前买哪个？”

这篇我把目前还在售、630之前值得关注的分红型快返年金，按你的真实需求捋成四个场景，挑好了摆在你面前。对号入座就行。
一、先记住三句话

1️⃣
快返年金不用恐慌性上车。和增额寿一样，快返年金“每个预定利率时代都能找到不错的产品”，不像养老金那样“一代不如一代”。630 是个时间点，但不必被它逼着乱买。
2️⃣
增额寿不推长城，但快返年金里长城是强项。八达岭赤兔、绝影既是增额寿又是年金，可双交清增额、可指定领取人，功能很全。
3️⃣
选快返年金，先看“需求场景”。是要押本取息、还是领得多、还是多代传承、还是增值与现金流二合一，需求不同，选的产品完全不同。
二、场景一：押本取息——自己领年金，本金一直在

这是最常见的需求：本金不动、靠“息”生活，以后本金还能留给孩子。下表是 630 前值得关注的几款（以 50 岁女性趋交 100 万、第 5 年领取为例，按生存总利益排序）：

公司 · 产品	演示利率	核心优势
恒安标准 · 恒爱尊享3.0	3.90%	保额分红、领取少、现价高（类增额寿）；累计生息3.3%；适合被增额寿种草、但核保过不了的客户
长城人寿 · 八达岭赤兔A计划一	3.75%	双交清增额，既是增额寿又是年金；可指定年金领取人；月领可用现金分红方式；功能最全
复星保德信 · 星福朱雀	4.00%	双交清增额，既是增额寿又是年金（与长城八达岭同源设计）
陆家嘴国泰 · 泰给利2.0	3.90%	高保底；可指定年金领取人、最多3人共享领取；累计生息3%
大家养老 · 大福之家快享版计划二	3.90%	可对接养老社区
招商仁和 · 玺盈金生计划二	3.90%	交清增额相当于终了红利；可10年后领取
中意人寿 · 意值有计划一	3.90%	可月交；满期返还已交保费；可附加投保人豁免
中荷人寿 · 禧悦人生	3.69%	可10年后领取、可边交边领、可月交、可加保
阳光人寿 · 鑫悦双享	3.75%	领取年龄选择多，领取前可保全变更1次；交清增额双增长
安联人寿 · 安享鑫生CⅡ	3.90%	交费期与领取时间都很灵活，男女都可选50岁领取
同方全球 · 同悦人生	3.90%	适合高龄投保；保单号可定制

三、场景二：50岁+，想要领取更多（补充养老）

这一类愿意牺牲一点本金、把领取做高。我自己梳理下来，这几款值得看（以 50 岁女性趸交 100 万、第 5 年领取、看 85 岁时含分红数据为例）：

四、场景三：多代传承 / 能指定其他人领取

想一单传三四代，或者“我想给孩子买、但孩子不同意，我指定他领”：

五、场景四：既要增额寿增值、又要年金现金流

适合被保人是年轻人、且指定年金领取时间在退休年龄，可做到“前增额、后年金”（到了领取时间必须领取年金）。三款代表：

玩法很简单，靠分红方式切换：

六、最后一句掏心窝的话

快返年金的点太多：双被保人、指定领取人、可月交、可加保、高保底……每一个都能对应一种客户。

我从不认为“演示利率高”最终收益就高。我能做的，是先问清楚你的需求，再把最合适的那几款摆在你面前。选择权永远在你手里。

纠结“该不该上车、上哪一款”，可以先想想自己的需求再做决定。

本文为保险知识科普，不构成投保建议。演示利率、领取规则、双被保人与加保等规则会因版本、年龄、性别、地区不同而调整，具体以保险公司最新条款为准。

作者：微信文章

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