养老年金的保证领取到底是什么?

我爱霍启刚掖

买养老年金，最怕人还没走，钱先领完了。那"保证领取"到底保了谁？

前几天有个朋友问我："养老年金的保证领取20年，是不是说我最多只能领20年？"

刚好说反了。

保证领取不是"上限"，是"兜底"。
保证领取到底保了什么



保证领取就是：不管你活多久，至少能领满约定的年数。

保证领取20年 = 最少领20年的钱。

保证领取30年 = 最少领30年的钱。

如果领了5年就不幸身故了，剩下15年的钱，以约定的方式给到受益人，有的是一次性给付，有的是继续按年发放。

你不会"白交"。
两种常见的保证领取

市面上最常见的两种：

	保证领取20年	保证领取已交保费
意思	最少领20年的养老金	最少领回你交的总保费
举例	年缴5万交10年，每年领4万，保底80万	年缴5万交10年（总50万），保底50万
适合谁	牺牲每年领取金额，追求更高总领取	追求资金绝对安全的人

有个反直觉的点：同一个产品，保证期越长，每年领得越少。

因为保险公司要承担更多"兜底"风险，自然要在每年领取金额上找补回来。
只看每年领多少？小心踩坑

很多人只盯"每年领多少"，不看"保底多少"。

产品A：每年领4万，保证领取20年（保底80万）

产品B：每年领4.2万，保证领取已交保费（保底50万）

乍一看产品B每年多领2000，但产品A的保底多了30万。

对自己寿命有信心的，产品B可能更划算；在意"万一走早了别亏太多"的，产品A更踏实。

没有绝对优劣，看你在意什么。
活过了保证期呢？

保证期结束后，养老金继续领，领到身故为止。

所以"保证领取"是一份保底承诺，不影响长寿后的持续领取。

养老年金和其他理财工具最不一样的地方就在这：活多久领多久，和生命等长。

一句话记住：保证领取 = 最差情况下的保底，不是最多能领的上限。

关于保证领取，你还有疑问吗？评论区告诉我~



作者：微信文章