暑期用工高峰必看:团体意外险 VS 雇主责任险,区别与投保建议

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许多人员流动性较大与劳动力密集型的产业，为了增强员工保障、降低用工风险，会选择在参保工伤外，为员工投保额外的保险。其中，雇主责任险和团体意外险备受青睐。那么雇主责任险和团体意外险有什么区别呢？企业又应该如何选择呢？
先来了解一下什么是雇主责任险&团体意外险吧！

雇主责任险：

以雇主为被保险人，保障员工在从事相关工作期间，因遭受意外导致的伤残、死亡，或患有职业有关的职业病，所产生的医疗费用和经济赔偿，由保险人承担赔付责任的保险。

团体意外险：

以员工为被保险人，以团体方式投保的人身意外伤害险，其保险责任、给付方式，与个人意外伤害保险相同，主要保障员工在日常生活或工作中遭受的意外伤害。

雇主责任险和团体意外险都有哪些区别呢？

01

保险标的不同

雇主责任险：

雇主责任险的保险标的是雇主承担的赔偿责任。

雇主只有对雇员履行了赔偿义务后，保险人才对雇主赔偿，雇主责任险是为了转移企业主的责任风险。

团体意外险：

团体意外险的保险标的是被保险人的人身安全。

当被保险人因意外而受伤害时，保险人应当按照保险合同的约定赔偿，属于福利性质的保险。

02

赔付方式不同

雇主责任险：

雇主责任险是保险公司将赔付款打到企业账户。

在雇主对雇员履行赔偿义务后，用于赔付企业给员工的补偿款，可以完全转移企业的用工风险。

团体意外险：

团体意外险是由保险公司直接将赔付款打到员工账户上。

如果是工伤，员工还可以再向企业要求赔偿的权利，不能完全转移企业用工风险。

03

伤残评定标准不同

雇主责任险：

雇主责任险伤残评定参照《劳动能力鉴定职工工伤与职业病致残等级》、《职工工伤与职业病致残程度鉴定标准》 等法律规定，以工伤保障范围的死伤为基准，可以附加多项类工伤赔付范围的保障责任，能比较全面的覆盖伤残情形。

团体意外险：

团体意外险伤残是依据 《人身保险伤残评定标准》进行伤残鉴定，较雇主责任险要少一些。

04

保障范围不同

雇主责任险：

雇主责任险常见的保障责任包括意外身故、意外伤残、意外医疗、意外住院津贴、误工补偿、生活护理费、一次性伤残就业补助金、法律费用补偿等，保障项目会更多一些，保障相对全面。

团体意外险：

团体意外险包含意外身故、意外伤残、意外医疗和住院津贴，保障内容和个人意外险基本一致。

问

对企业来讲，投保哪个保险更合适？

雇主责任险是转移企业用工风险，保的是企业主的风险。

而团体意外险属于员工福利，保的是员工的意外风险。

企业可以根据不同的自身需求来选择所投险种

素材来源：劳动法库、中国劳动保障报、三万六千行。内容仅供读者学习、交流之目的。如有不妥，请联系删除。











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