港险乱象 | 严打香港保险“自购”和返佣,拿保单赌蝇头小利,真的值得吗?

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一直以来，港险就有返佣乱象！

近日，港险“自购”也开始越来越猖獗！



在港险圈，似乎一直流传着一种“躺赚套路”：买保险不仅能拿保障，还能薅中介返佣、蹭机票酒店福利。不少从业者更是大肆宣扬这类“专属福利”，把违规返佣包装成客户福利、渠道优势，吹得天花乱坠。看似是双向得利的好事，实则是触碰香港法律红线的违规操作，如今这股猖獗的乱象，早已被监管部门重点盯上。

讽刺的是，这类返佣乱象并非机构不知情、未预警。

很多个月前，就有保险公司向合作机构下发尽职调查问卷，提前警示合规风险、排查违规隐患。



????如下：



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????以上是短信流程



????以上是邮件内容

保险公司也对这种行为严厉警告，轻则终止合作，重则移交监管部门。



严禁保险经纪公司进行俗称「保险自购」的回佣行为
本公司最近发现在社交媒体上出现大量有关「港险自购」的帖文。有见及此，本公司严正提醒所有保险经纪公司遵守:

GL25 -送赠礼品指引”第6.1条:

任何人不得就长期保险产品向客户提供或支付保费回扣或佣金回扣

本公司于2026年3月2日发送给所有保险经纪公司的最新版本“持牌经纪操守守则– 指定执照保险经纪商行为准则范本”第7.1条:

佣金回扣的定义是，为诱使客户购买保单而给予或提供保险合同中未记载的任何利益……回扣亦被定义为向潜在客户或被保险人提供有价值的代价，通常是全部或部分报酬，以诱使其购买或续保保单。

一旦本公司收到举报并查明属实，本公司会即时停止该经纪公司的所有新生意申请。

让我们一起携手打造更公平、透明和具诚信的行业环境。如有任何疑问，请随时联系您的 BDM。



可偏偏有机构心存侥幸、顶风作案，公然无视监管提醒和合作约定，肆无忌惮推行高额返佣模式。



以上图宏Z家传承终身寿险5万保费方案为例，这家违规机构的返佣套路被扒得明明白白，福利力度看似十分诱人：

投保第一年，客户可享受保费1%的减免500元，叠加20%的渠道优惠10000元，单次合计让利10500元；

到了第二年，还有10%的预缴利息优惠5000元、7%的渠道优惠3500元，合计让利8500元；

两年下来，单纯现金返点就高达19000元；

除此之外，机构还包揽客户往返机票、住宿费用，用实打实的好处诱导消费者下单。

这般“大手笔让利”，让不少客户彻底沦陷，觉得捡了天大的便宜。但天下从来没有免费的午餐，这份看似划算的福利，本质是公开宣扬商业贿赂，不仅彻底击穿保险从业者的职业操守，在香港更是妥妥的违法行为。

熟悉港险规则的人都知道，香港保险业有两条绝对不能触碰的红线：严禁返佣、严守反洗钱规定，行业常年三令五申、全员培训强调。



香港保险业联会《保险代理管理守则》第80(l)条明确规定，无保险公司特殊授权，任何个人和机构不得通过保费回佣、额外优惠等方式诱导客户投保。同时，内地人士港投保单的官方声明书也明确标注，中介返佣属于违规行为，保险公司绝不认可任何私下返佣协议。



很多人抱着“你情我愿、天知地知”的侥幸心理，觉得返佣是私下交易，不会被监管发现。这种想法实在是太过天真。

绝大多数违规返佣的从业者，都会习惯性对所有客户沿用这套套路，只要其中一位客户出现理赔纠纷、拒保争议，返佣的灰色交易就会彻底曝光。届时香港廉政公署会直接介入调查，一旦查实，中介难逃追责，而客户毕生依赖的保单，也会瞬间沦为无效保单。



对于从业者而言，返佣轻则被保险公司终止合作、吊销从业牌照，重则涉嫌刑事犯罪面临牢狱之灾；

对于客户而言，为了区区几万块的短期返利，赌上终身的保障，一旦保单失效，多年投入付诸东流，得不偿失。

监管数据也印证了行业乱象的猖獗。

香港保监局3月27日公布的2025年投诉数据显示，操守类投诉占比高达26%，位居所有投诉榜首，其中回佣、诱导转保、跨境违规销售等问题是重灾区。



拥有百年健全法制的香港保险市场，本以规范严谨著称，如今却被返佣乱象反复拖累。

港险行业的乱象向来如此，一波违规风波刚被整治平息，新的乱象又接踵而至。

监管频频预警、机构反复自查、法规明文禁止，多重高压之下，依旧有从业者铤而走险、消费者心存侥幸，这类违规返佣现象始终无法彻底杜绝。

而最终为乱象买单的，往往是贪图小利的普通投保人。

2026.6.15

大湾通—峰火燎源





作者：微信文章