近日跨境监管收紧,不少朋友问:香港保险还能买吗?合法吗?统一解答

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近日跨境监管收紧，不少朋友问：香港保险还能买吗？合法吗？

官方定调来了。

2026年5月29日，香港保监局正式回应：合法合规赴港投保，受香港法律保护。 整个销售流程必须在香港境内完成，保险公司须收集入境记录等佐证文件，以证明客户在投保时确实身处香港，持牌中介不得在内地招揽业务。

6月15日，香港保监局行政总裁张云正进一步表示，该局会继续重点维持保险资金经合法合规渠道进入香港，并主动采取前瞻监控工作，降低市场受冲击的机会。

一句话：合规操作，保单无忧。平安。

???? 重磅利好接踵而至

正当跨境监管趋严引发市场关注之际，一连串重磅利好悄然落地：

利好一：理财通持续扩容，大湾区资金流动加速。

截至2025年末，“跨境理财通”累计办理资金跨境汇划金额已达1312.99亿元，大湾区内地九市已报备34家试点银行、14家证券公司。跨境理财通3.0正在酝酿，试点城市有望从大湾区9市扩大到全国。这意味着，一个覆盖14亿人的跨境理财通道正在打开，香港金融产品的内地市场空间将被彻底激活。

利好二：保险业互联互通深化，制度性红利持续释放。

2025年3月1日起，香港、澳门金融机构入股内地保险公司，不再执行“最近一年末总资产不低于20亿美元”的规定。2026年1月1日起，香港分红保单首年佣金不得超出总佣金的70%，余下至少5年平均分摊，同时引入转介费基准等制度措施。业界普遍认为，与内地“报行合一”全面落地形成共振，香港保险业佣金结构调整将极大增强香港保险的长期稳健性与竞争力。

利好三：国家战略层面明确支持资本合规南流。

香港特区政府财政司司长陈茂波在近期论坛上明确表示，中央政府非常支持香港国际金融中心建设，仍鼓励资金合规流入香港。内地居民对离岸资产配置需求殷切，香港与内地正研究进一步完善粤港澳大湾区跨境理财通，扩大个人投资额度及产品种类。【来自用户提供的资料】

多个信号叠加，香港跨境金融通道不仅没“收紧”，反而打开了更大的想象空间。

???? 全球最成熟的保险市场之一

香港保险市场的成熟度，用数据说话：

保险密度亚洲第一、全球第二，2024年数据显示，香港保险密度居亚洲第一、全球第二，保险渗透率更高达18.2%，冠绝全球。

全球保险企业的“兵家必争之地”。 全球十大保险公司中已有六家获准在香港经营，亚洲（日本除外）5家国际活跃保险集团中，有3家受香港集团监管框架规管。2025年全球寿险TOP50榜单中，10家顶尖寿险企业均在香港设分公司，涵盖友邦、安盛等国际巨头及中国人寿等中资龙头，印证了其全球枢纽地位。

180多年无寿险公司破产记录。 香港保险业自19世纪以来蓬勃发展，至今从未出现过寿险公司破产的案例，这得益于其完善的监管体系、审慎的偿付能力制度以及健全的公司治理机制。

???? 香港保险的四大核心优势

① 收益优势： “低保证、高浮动”。香港储蓄分红险保证收益IRR约0.3%-0.5%，但长期预期总回报IRR可超7%，而内地分红险预定利率已降至2.0%甚至更低。2025年前三季度，香港分红业务新保单保费达2262.75亿港元，同比大增60.1%。市场用脚投票，数据说明一切。

② 多元货币灵活配置。 当前主流产品支持7到9种货币选择，涵盖美元、英镑、人民币、加元、澳元等主要币种，并允许定期转换保单货币，有效对冲单一货币风险。

③ 保单传承功能强大。 支持无限次变更受保人、后备持有人和受益人，还可将保单分拆多份，灵活满足财富传承需求。

④ 分红实现率高度透明。 香港保监局要求保险公司每年6月30日前在官网公开分红实现率，目前市面上主流产品分红实现率普遍维持在95%-105%区间，预期收益并非空头支票，而是有实实在在的历史数据支撑。

???? 立足香港 联结内地 面向全球

联结内地： 2024年内地访客赴港投保新保单保费628亿港元，占个人业务总新造保单保费的29%，也就是说去年香港每售出三份新保单，就有一份来自内地客户。

面向全球： 2024年毛保费总额达6378亿港元，长期业务新造保单保费比2023年上升21.4%。香港不仅吸引内地客户，东南亚国家居民亦纷纷赴港投保持续分红险——无论是新加坡还是台湾，储蓄分红险的预期收益均不及香港有竞争力。

香港分红险在亚洲乃至全球一骑红尘。 就连“95后”年轻人也开始关注这一渠道，配置港险逐渐成为从60后到90后的“跨代共识”。

???? 内地人喜欢在香港买什么保险？

① 分红型终身寿险（占比80.5%） ——绝对主力。兼具保障与储蓄双重功能，长期预期收益可达6.5%以上，能满足子女教育、婚嫁金以及自身养老补充等跨周期储蓄目标。

② 储蓄寿险（占比10.6%） ——中长期闲钱理财和养老储备的优选。享受复利增值的同时兼顾一定身故保障，越来越受青睐。

③ 投资相连保险（ILP） ——在2025年录得强劲复苏，前三季度同比增长75.7%，表明具有中等风险偏好的客户对透明度较高、底层挂钩全球顶级基金的投连险同样兴趣浓厚。

泰康长寿时代研究院研究指出，分红终身寿险已在疫情后取代重疾险，成为最受内地消费者青睐的港险产品。

✅ 合规投保要点

确保“跨境投保安心”必须遵守以下红线：

1. 必须亲赴香港投保，本人到港签署所有文件；
2. 必须在港签署所有投保文件，不得在内地进行任何相关操作；
3. 提供入境佐证文件，如入境记录等，证明投保时确实身处香港；
4. 通过香港持牌机构办理，务必通过香港保监局注册的持牌中介或保险公司投保，保监局官网持牌保险中介人登记册（https://iir.ia.org.hk/）支持实时查询。

???? 写在最后

香港保险，立足香港，联结内地，面向全球——完善的法规、独立的司法、成熟的金融体系，是财富增值与家族传承的优选之地。

合规操作，跨境投保不再迷茫。全球视野，让资产配置走得更稳更远！

???? 本文仅供参考，不构成任何投资或投保建议。具体投保事宜请咨询香港持牌保险中介人，并以正式保单条款为准。

作者：微信文章