2027年7月生效,香港保险银行销售分红保单首年佣金上限85%!

愿为素心人

《10月1日生效！香港保险转介人费用上限50%，正式落地！》大家都看过了吧！如今，这把“火”也烧到了银保渠道！
ONE.


科普一下




《不吹不黑，我为什么找「香港经纪公司」买香港保险！》大家都看过了吧！




看过的人都知道，香港保险的销售渠道一共有三个：银行、经纪、代理：








购买香港保险，除了大家熟知传统的代理人、经纪人渠道投保，还可以经银行 (即俗称「银保渠道」) 购买保险产品。
所以，那些在网上瞎逼逼只能找银行、经纪或代理人的小视频别被带了节奏，答案是：这三个销售渠道均可。但是要注意这几点：1. 必须人在香港境内进行投保、签署文件；反过来，如在境内投保香港保单，属于非法的"地下保单"，既不受内地法律保护，也不受香港法律保护。2. 必须跟合规持牌机构、持牌代理人购买；反过来，跟无牌销售购买，将会导致行为违规，进而保单失效甚至受损失。3.必须流程合规，比如返佣就会导致受处罚进而导致保单失效。所以，合法合规+赴港投保，保单受香港法律保护。已经买过港险的朋友，只要遵守以上规则，都是合规受保护的，无需过度解读。参阅《国务院公布关于对外投资的规定，7月1日起施行！“投资者依法享有对外投资自主权，自主决策、自担风险、自负盈亏”》
TWO.


银行渠道限高85%




继香港保监局规定于2026年1月1日起，保险公司、经纪公司、代理机构等向保险中介人支付的分红保单首年佣金上限为70%后。

近日， 香港金管局致函银行，通知银行作为保险中介人有关销售定期缴费分红保单的酬劳结构最新安排。



就有关销售定期缴费分红保单的酬劳结构，金管局在通函中指出：

✓ 2027年7月1日或之后签发的保单 ，银行作为持牌保险中介人首年收取的佣金 不得超过总佣金的85%；

✓ 2028年7月1日或之后签发的保单， 中介人收取的佣金 不得超过总佣金的70%；

✓ 首个保单年度后的剩余佣金： 须在不少于5年 (第2年至第6个保单年度) 或保费缴费期两者中较短的期限内平均分摊发放 ，每年发放金额须保持一致。

鉴于银行向客户提供多元化的财富管理和银行服务，部份会采用 平衡计分卡或其他类似方法厘定前线员工的薪酬 ，而非直接发放销售佣金， 可豁免上述佣金分摊要求 ，但前提银行采用的考核机制必须同时符合以下两个标准：
✓ 薪酬中不得设立独立的佣金项目。若存在佣金性质款项，该部分必须严格遵守前文佣金分期规则。判断款项属性须 实质重于形式 ，不受付款名称、发放形式影响；
✓ 考核机制中须设置相应指标，充分评核银行中介人在执行 「公平对待客户」 原则方面的表现。
银保渠道是由银行分行经理或理财顾问跟进及销售，为客人提供全面理财分析。

THREE.


最后的话

据香港保险局数据显示， 截至2025年底，银保渠道占个人人寿新造业务总保费(约3,306.6亿港元)的35.8% ， 与经纪渠道(35.5%)和代理渠道(23.5%)共同构成三大核心核心分销渠道。



银行在销售保险产品时，一方面必须 遵守金融管理局的监管要求 ，而作为保险公司委任保险代理人， 银行同时要遵循与保险代理人相同的规管要求 ，包括确保所有保险代理人的专业水平，以加强对投保人的保障。

投保人如有投诉，若个案涉及个人保险索偿项目，可向保险索偿投诉局寻求协助；若投诉与保险中介人相关，则可向保险代理登记委员会、金融管理局或保监局申诉。
此次香港金管局落地的银保渠道佣金新政，是继保监局规范中介佣金后，进一步细化银保渠道监管的重要举措，通过梯度降薪、分期发放、机制豁免的灵活规则，重塑香港银保行业的薪酬与服务逻辑，从而杜绝为追逐短期收益而诱导投保的不合规行为，保证消费者权益。








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