动真格了!香港保险“自购返佣”遭严打,你的保单可能正在“裸奔”

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香港

保险

2026

6月16日

返佣违法

监管与法治

当心

因小失大



{没有”潜规则“}

香港

保险



最近香港保险圈不太平。

监管层接连出手，矛头直指一个长期存在的灰色操作——“自购返佣”。说白了，就是一些业务员为了冲业绩，私下承诺把佣金返给客户，甚至自己买保单拿佣金。

很多人觉得这是“行业潜规则”，占了便宜。但这次，监管是真的动手了。

香港保监局、廉政公署接连出手，轻则终止合作，重则移交监管部门。更重要的是，拿了返佣的客户，保单也可能面临失效风险。

今天咱们就把这事掰开揉碎说清楚：返佣到底是什么？为什么这次动真格了？以及，拿过返佣的你，现在该怎么办？

2026.06.16







01

什么是“自动返佣”

所谓“自购返佣”，就是业务员为了完成业绩指标，自己掏钱买自家保单，或者把本该属于自己的佣金，以“回扣”“优惠”的名义返还给客户。

有人会问：业务员自己贴钱卖保险，客户占便宜，这不是好事吗？

大错特错。

根据香港保险业联会发出的“保险代理管理守则”规定：除非获得保险公司特别授权，否则不得提供或答应提供任何保费回佣、佣金或其他在保单内没有制定的优惠，诱使准保单持有人购买长期保险。





也就是说，返佣在香港从一开始就是违规行为。

不仅如此，投保香港保险时，客户需要亲笔签署《内地人士在港投保人身/寿险保单重要资料声明书》，里面写得明明白白：中介人不应直接或透过第三方向阁下以任何回佣/返佣诱使阁下购买本保单，这可能会被视为违规行为。保险公司亦不会确认任何回佣/返佣协议。



签字的那一刻，你就已经承诺了“我没有拿返佣”。



2026.06.16







02

返佣在香港是犯罪

很多内地客户对返佣的理解，还停留在内地保险行业的“潜规则”层面——顶多就是违规，罚点钱、扣点分。

但在香港，返佣的性质完全不同。

返佣在香港属于商业贿赂行为，香港廉政公署有权直接介入调查。如果涉案金额巨大，可能就不仅仅是保单作废那么简单了，行贿和受贿在香港是非常严重的罪行，零容忍。

这不是吓唬人。

香港法制百年历史，十分健全，容不得半点含糊。一旦被廉政公署盯上，中介人面临的就是刑事调查。而一旦中介人“坦白从宽”，你的保单信息就会被连带曝光。

到那时候，你面对的可不只是“保单作废”这么简单。



2026.06.16







03

拿了返佣丢了保单

可能有人会想：返佣的事天知地知你知他知，监管怎么会知道呢？

还真别抱侥幸心理。

返佣的服务人员通常会习惯性地给其他客户也返佣。如果他的这些客户中的某个客户理赔出现了纠纷，例如保险公司拒赔了，那就会把这件事捅出来，他返佣的事实就会被曝光到监管。

一旦被查实返佣，后果是双向的：

对业务员：轻则摘牌，重则入狱。

对客户：保单可能面临失效，一生的保障就没了。

一份保单是一辈子的保障，谁也不想若干年后保单就作废了。为了几千块、几万块的返佣，赌上一份几十万甚至上百万的长期保障，这笔账怎么算都不划算。



2026.06.16







04

监管已经行动中



从2025年投诉数据来看，“操守”投诉占比最高，达26%。

所谓的“操守”，是指因保险销售过程、处理客户保费或款项、跨境销售、无牌销售、欺诈指控、伪造保险相关文件指控、回佣及“诱导转保”而引起的投诉。

返佣问题已经不是“个别现象”，而是投诉最多的违规行为。

所以近期监管已多次提醒各大保险公司、经纪公司等持牌机构行为的严重性。保险公司也对这种行为严厉打击，轻则终止合作，重则移交监管部门。

这不是雷声大雨点小，而是正在发生的监管风暴。



2026.06.16







05

三个建议

第一，已经拿过返佣的，尽早咨询专业意见。

如果你的保单是通过返佣方式购买的，不要觉得“过去了就没事了”。一旦业务员被查，你的保单信息很可能被连带曝光。趁现在还来得及，找靠谱的专业人士评估一下风险。

第二，正在考虑买港险的，远离“返佣”诱惑。

如果有人跟你说“找我买可以返佣金”“给你折扣”，扭头就走。

一个靠返佣拉客的业务员，专业性本身就值得商榷。真正靠谱的顾问，靠的是专业能力和长期服务，而不是“让利”这种短视手段。

第三，买保险买的是保障，不是“优惠”。

香港保险有180多年历史，管理资产超4.5万亿美元，渗透率全球第一。你买它，是因为它能帮你锁定长期稳定收益、分散货币风险、实现财富传承。

不是因为它能返你几千块钱。

为了蝇头小利，赌上几十年的保障，甚至触碰法律红线——这笔账，怎么算都亏。



香港保险行业有两个重要的法规，三令五申地持续培训：一个是严禁返佣，另一个就是反洗钱。

这两条红线，碰不得。

监管这次动手，不是“突然收紧”，而是对长期存在的违规行为彻底清算。对于合规经营的从业者和诚实投保的客户来说，这反而是好事——市场更干净了，保障更扎实了。

至于那些还在靠返佣拉客的人，好自为之。

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作者：微信文章